网贷起诉并非必须在户籍地起诉，具体取决于案件的管辖法院确定规则。以下是详细分析：

1. 一般原则：被告住所地法院管辖
   根据《民事诉讼法》第22条，对公民提起的民事诉讼，由被告住所地（户籍地）法院管辖。若被告户籍地与经常居住地（连续居住满1年以上）不一致，则由经常居住地法院管辖。
   例如：若借款人户籍在A地，但长期在B地工作生活，出借人应在B地法院起诉。

2. 合同履行地法院的特殊规则
   若借贷合同中明确约定了履行地（如还款账户开户行所在地），或合同实际履行地（如出借人所在地）与争议有实际联系，出借人也可选择在合同履行地法院起诉。
   关键点：需证明合同履行地与案件的关联性（如转账记录、还款记录等证据）。

3. 协议管辖的优先性
   若借贷合同中约定了“发生争议由某地法院管辖”（如出借人所在地法院），且该约定不违反级别管辖和专属管辖规定，则优先适用协议管辖。
   注意：部分网贷平台通过格式条款强制约定管辖地，若存在显失公平（如仅约定平台所在地法院），借款人可主张条款无效。

4. 特殊情形：借款人下落不明或涉外案件

   • 若借款人下落不明，法院可公告送达并缺席审理，此时管辖法院仍按上述规则确定。
     
   • 涉外网贷纠纷可能适用集中管辖（如指定特定法院审理），需结合具体法律和司法解释判断。

行动建议：

• 若您是出借人，起诉前需核查借款人户籍地、经常居住地及合同履行地，优先选择对自己有利的管辖法院；
  
• 若您是借款人，收到异地法院传票时，可核查管辖依据是否合法，必要时提出管辖权异议；
  
• 无论何种情况，均需保留借贷合同、转账记录、还款记录等证据，以支持管辖主张或抗辩。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件细节。