您好，关于驾驶小车超员的处罚问题，这确实是一个需要重视的交通法规问题。超员不仅危及行车安全，还可能面临严厉的法律处罚。下面我将为您详细解答：

一、超员处罚的基本原则

超员的罚款及扣分情况主要依据超员比例来确定，同时也会考虑车辆类型，如营运客车、校车、普通载客汽车等。不同车辆类型和超员比例下，处罚标准会有所不同。

二、普通载客汽车（如私家车）超员处罚标准

1. 超员未达20%：

   • 罚款金额：一般处20元以上200元以下罚款，部分地区执行标准为100元。
   • 扣分情况：一次记3分。
   • 示例：以5座轿车为例，若实载6人，即超过核定人数未达20%，将按此标准处罚。

2. 超员20%及以上：

   • 罚款金额：处200元以上2000元以下罚款，部分地区执行标准为200元。
   • 扣分情况：一次记6分。
   • 示例：同样以5座轿车为例，若实载7人或更多，即超过核定人数20%及以上，将按此标准处罚。

三、营运客车（不包括公共汽车）、校车超员处罚标准

对于营运客车和校车，由于它们承载的是特定的乘客群体，如学生或乘客，因此超员行为的处罚更为严厉。

1. 超员20%以上：

   • 罚款金额：处200元以上2000元以下罚款。
   • 扣分情况：一次记12分。

2. 超员未达20%：

   • 罚款金额：同样处200元以上2000元以下罚款。
   • 扣分情况：一次记6分。

四、特殊注意事项

1. 婴儿也算超载：无论婴儿年龄、体重或身高如何，只要占用了座位，就视为超载。这一点需要特别注意，因为很多家长可能认为婴儿不占座位就不算超载。

2. 保险拒赔风险：超载行为不仅危及行车安全，还可能导致保险公司在发生事故时拒绝赔付。这意味着，如果因为超载发生事故，您可能需要承担全部的经济损失。

3. 地区差异：虽然国家有统一的法律规定，但不同地区在具体的执行标准上可能会存在一定细微差异。因此，在了解基本处罚标准的同时，也需要关注您所在地区的具体执行情况。

五、总结与建议

超载行为严重威胁道路交通安全，不仅可能引发交通事故，还将面临严厉的法律处罚。作为驾驶员，我建议您在驾驶过程中严格遵守交通法规，确保车辆不超员。同时，作为乘客，您也应该注意车辆是否超员，选择乘坐安全的车辆。共同维护良好的道路交通秩序，保障自身和他人的生命安全。

希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。