结论：并非非要离婚才能贷款，贷款与是否离婚没有必然联系，但一方坐牢的情况可能会对贷款产生一定影响，具体需分情况讨论。

贷款与婚姻状态的关系

贷款主要是金融机构根据借款人的信用状况、还款能力、抵押物等因素来决定是否发放贷款，与借款人是否处于婚姻状态并无直接关联。也就是说，无论夫妻双方是否离婚，只要符合贷款条件，都有可能获得贷款。

一方坐牢对贷款的影响及不同情况分析

1. 坐牢一方作为借款人
   • 信用与还款能力受损：坐牢意味着该方失去了自由，无法正常工作获取收入，其信用状况也会因违法犯罪行为而受到负面影响。金融机构在审核贷款时，会重点考察借款人的还款能力和信用记录。由于坐牢一方无法按时偿还贷款本息，且信用不佳，金融机构通常会拒绝为其发放贷款。
   • 共同贷款情况：如果之前是以夫妻双方名义共同申请的贷款，一方坐牢后，另一方作为共同借款人仍需承担还款责任。但此时另一方的还款压力会增大，如果另一方收入不足以偿还贷款，可能会面临逾期还款、信用受损等风险。而且，在续贷或申请新的共同贷款时，由于一方坐牢的情况，金融机构可能会更加谨慎地审核，甚至拒绝贷款申请。
2. 非坐牢一方作为借款人
   • 个人贷款情况：如果非坐牢一方以个人名义申请贷款，金融机构主要会考察该方个人的信用状况、还款能力等因素。只要该方信用良好、有稳定的收入来源和足够的还款能力，就有可能获得贷款。不过，在审核过程中，金融机构可能会要求提供更多的证明材料，以确认该方的还款能力不受坐牢一方的影响。
   • 考虑家庭整体负债情况：即使非坐牢一方以个人名义申请贷款，金融机构也会考虑家庭的整体负债情况。如果家庭原本就有较高的负债，或者坐牢一方之前有未偿还的债务，金融机构可能会认为家庭还款压力过大，从而拒绝贷款申请或降低贷款额度。

建议

1. 如实告知金融机构情况：在申请贷款时，应如实向金融机构说明一方坐牢的情况，避免隐瞒导致后续出现违约等法律问题。
2. 提供充分的还款能力证明：非坐牢一方如果想要申请贷款，应尽量提供充分的证明材料，如稳定的收入证明、资产证明等，以证明自己有足够的还款能力。
3. 考虑其他担保方式：如果信用状况或还款能力受到一定影响，可以考虑提供抵押物或寻找担保人等方式来增加贷款的获批几率。

如果你在贷款过程中遇到具体的法律问题，比如金融机构拒绝贷款是否合理、如何处理共同贷款等，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议。