结论：重大疾病保险在投保人自杀的情况下，通常不能正常理赔，但存在例外情形，即保险合同生效或复效满两年后自杀，保险公司需承担理赔责任。以下是详细分析：

1. 一般原则：自杀属于免责范围

根据《中华人民共和国保险法》第四十四条的规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。这意味着，在保险合同生效或复效后的两年内，如果被保险人自杀，保险公司通常不会支付保险金。这一规定主要是为了防止道德风险，即防止投保人或被保险人为了获取保险金而故意制造保险事故。

1. 例外情形：两年后自杀可获赔

如果保险合同已经生效或复效超过两年，被保险人自杀的，保险公司应当承担给付保险金的责任。这一规定体现了对被保险人长期保障的考虑，同时也给予了保险公司一定的风险控制时间。在您的情况下，如果已经缴纳了20多年的保费，且保险合同一直有效，那么被保险人自杀时，保险公司应当按照合同约定支付保险金。

1. 无民事行为能力人的特殊情况

如果被保险人在自杀时为无民事行为能力人（如精神病人等），那么无论保险合同生效或复效的时间长短，保险公司都应当承担给付保险金的责任。这是因为无民事行为能力人无法对自己的行为负责，因此不能适用上述的免责条款。

1. 实际操作中的注意事项

   • 及时报案：如果发生自杀事件，受益人应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要求提供相关的证明材料，如死亡证明、自杀证明等。
   • 审核过程：保险公司会对报案进行审核，包括核实保险合同的有效性、自杀事件的真实性以及是否符合理赔条件等。
   • 法律诉讼：如果保险公司拒绝理赔，受益人可以通过法律途径维护自己的权益，如向法院提起诉讼等。