核心结论：银行逾期十五年属于长期逾期债务，处理方式需结合债务性质、诉讼时效、银行催收情况及债务人还款能力综合判断，具体分以下几种情况处理：

1. 诉讼时效问题：银行可能已丧失胜诉权

根据《民法典》第188条，普通民事诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。银行贷款逾期后，若银行在3年内未通过起诉、催收等方式主张权利，且无诉讼时效中断（如债务人书面承诺还款）或中止（如不可抗力）情形，则银行可能丧失通过司法途径强制追偿的权利。
但需注意：

• 若银行在逾期后持续催收（如每年发送催收通知、债务人签字确认等），可能构成诉讼时效中断，时效重新计算3年；
  
• 若债务人曾部分还款或承诺还款，也可能导致时效中断；
  
• 特殊类型贷款（如信用卡透支）可能适用不同时效规则，需具体分析。
  建议：债务人可要求银行提供催收记录，核实诉讼时效是否已过。若已过，银行起诉时债务人可提出时效抗辩，法院可能驳回银行诉求。

2. 债务未过诉讼时效：银行仍可追偿

若债务未过诉讼时效，银行有权通过以下方式追偿：

• 协商还款：与银行沟通分期还款、减免利息或违约金（需银行同意）；
  
• 司法途径：银行起诉后，法院可能判决债务人偿还本金、利息及合理违约金，并强制执行（如冻结银行账户、查封财产）；
  
• 信用惩戒：逾期记录可能已上报征信系统，影响债务人贷款、信用卡申请等信用活动。
  建议：债务人应主动联系银行，说明还款困难，争取协商解决方案；若银行拒绝协商，可咨询律师评估诉讼风险，制定应对策略。

3. 债务人无还款能力：可申请个人破产（如当地有相关制度）

目前，我国深圳、浙江等地已试点个人破产制度，允许符合条件的债务人通过法定程序清理债务（如免除部分债务、限制高消费等）。若债务人长期无力偿还且符合条件，可申请个人破产以摆脱债务困境。
需满足条件（以深圳为例）：

• 在深圳居住且参加社保连续满3年；
  
• 因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力或资产不足以清偿全部债务；
  
• 无恶意逃债、挥霍消费等行为。
  建议：债务人可查询当地个人破产制度试点政策，若符合条件可向法院申请。

4. 银行已核销债务：仍需谨慎对待

若银行将逾期贷款列为“呆账”并核销（内部账务处理），不代表债务消灭。银行可能将债权转让给第三方催收公司，或在未来重新主张权利。
建议：债务人应要求银行出具书面结清证明，确认债务已清偿；若未结清，需持续关注银行催收动态，避免因忽视导致法律风险。

总结：逾期十五年的债务处理需以诉讼时效为核心，结合债务人实际情况选择协商、司法或破产途径。建议债务人首先核实诉讼时效状态，再根据还款能力与银行沟通，必要时寻求法律帮助。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。