结论前置：贷款逾期一个月，银行发短信称要上报征信，这通常意味着您的逾期行为可能会被记录在个人征信报告中，进而对您的信用状况产生负面影响。不过，具体影响程度还需根据贷款机构的规定及实际情况来判断。以下是对此问题的详细分析：
一、大部分情况会影响征信
上报征信系统：
- 正规贷款机构，如银行，通常会按照相关规定将借款人的还款信息上报至中国人民银行征信中心。贷款逾期一个月，这一行为很可能被贷款机构记录并报送至征信系统，从而在您的个人征信报告上留下逾期记录。
逾期记录的后果：
- 信贷业务受阻：未来在申请信用卡、房贷、车贷等各类信贷业务时，金融机构会查看您的征信报告。逾期记录会让金融机构认为您的还款意愿不强或还款能力存在问题，从而谨慎放贷，甚至直接拒绝您的申请。
- 增加信贷成本：即便您获得了贷款，由于逾期记录带来的风险，金融机构可能会提高贷款利率、降低贷款额度或缩短贷款期限，这会增加您的信贷成本。
二、特殊情况可能不影响征信
贷款机构有宽限期：
- 部分贷款机构为借款人提供一定期限的还款宽限期，宽限期内还款视为正常还款，不会上报逾期记录。但这种情况较为罕见，且宽限期通常较短，不太可能超过一个月。
非恶意逾期且能证明：
- 若您因不可抗力因素（如突发重大疾病、自然灾害等）导致逾期，并能提供相关证明材料，在与贷款机构沟通并获得认可后，贷款机构可能不会上报逾期情况。此外，如果您在逾期后及时还清欠款，并向贷款机构说明情况，争取开具“非恶意逾期证明”，也有可能避免逾期记录对征信产生严重影响。
三、建议与措施
尽快还款：
- 无论何种情况，您都应尽快还清逾期欠款，以减少逾期对征信的负面影响。
与贷款机构沟通：
- 如果您认为逾期有特殊原因，如不可抗力因素或贷款机构系统问题等，应及时与贷款机构沟通，说明情况并提供相关证明材料，争取获得贷款机构的理解和支持。
关注征信报告：
- 定期查询您的个人征信报告，了解您的信用状况。如果发现逾期记录被错误上报或存在其他问题，应及时向征信机构提出异议申请。
谨慎申请信贷业务：
- 在逾期记录未消除前，谨慎申请新的信贷业务，以免因信用状况不佳而被拒绝或增加信贷成本。
作为王慧欣律师，我建议您重视自己的信用记录，按时还款，并在必要时采取积极措施减轻逾期带来的不良影响。如果您有任何关于金融保险或婚姻家庭方面的法律问题，都可以直接向我咨询。