面对网贷逾期时有人声称要“过来调档”，您可以按照以下步骤应对：

1. 核实对方身份与权限
   首先要求对方提供明确的身份信息（如姓名、所属机构、工号）及合法授权文件。根据《个人信息保护法》及《征信业管理条例》，只有具备合法资质的机构（如法院、公安机关、持牌征信机构或经授权的律师事务所）才有权调取个人档案或征信信息。若对方无法提供，可能涉嫌非法获取个人信息，您有权拒绝配合。

2. 区分“调档”性质，针对性应对

   • 若为催收方虚构的威胁：部分非法催收机构会以“调档”“查户口”等话术施压，实则无权实施。此时需保持冷静，明确告知对方：“根据法律规定，您无权调取我的个人档案，请立即停止此类威胁行为。”同时记录通话时间、对方号码及内容，作为后续维权证据。
     
   • 若为合法机构调查：如法院因诉讼需要调取档案，会通过正式法律文书（如调查令、协助执行通知书）通知您或相关单位。此时应配合提供必要信息，但可要求对方出示文件原件并核对真实性。

3. 主动保护个人信息，防范风险

   • 不轻易提供敏感信息：无论对方以何种理由要求提供身份证号、银行卡号、住址等，均需谨慎核实身份后再决定是否提供。
     
   • 及时查询个人征信：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点免费查询征信报告，确认是否有异常查询记录或逾期信息。若发现未经授权的查询，可向征信机构提出异议并报警。
     
   • 留存证据，依法维权：若对方存在骚扰、威胁、泄露信息等行为，保存通话录音、短信截图等证据，向当地公安机关报案或通过“中国互联网金融协会”官网举报非法催收。

4. 积极解决逾期问题，减少纠纷
   逾期本身可能引发法律后果（如被起诉、列入失信名单），建议主动与网贷平台协商还款计划，或通过法律途径争取减免利息、分期还款等方案。若已收到法院传票，务必按时应诉，避免缺席判决导致更严重后果。

总结：面对“调档”威胁，核心是核实对方身份与权限，区分合法与非法行为，同时保护个人信息并积极解决逾期问题。若对方行为涉嫌违法，及时取证并维权；若为合法程序，配合但需谨慎提供信息。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体应对策略。