未满18周岁的人借钱是否有效，需根据其具体的年龄、智力发展状况以及是否以自己的劳动收入为主要生活来源来判断。以下是对这一问题的详细分析：

1. 八周岁以下（无民事行为能力人）：

   • 这类未成年人不能独立实施民事法律行为，包括借款。因此，他们签订的借条或借款合同是无效的。即使写了借条，也不具备法律效力。但如果该行为得到其法定代理人（通常是父母）的追认，则可以认定有效。例如，一个7岁的孩子向他人借款，无论借款金额大小，该借款行为都是无效的，除非其父母事后追认。

2. 八周岁以上不满十六周岁（限制民事行为能力人）：

   • 他们可以实施与其年龄、智力发展状况相适应的民事活动。如果借款金额较小，符合其日常生活所需，如借几十元用于购买学习用品等，这种借款行为一般会被认为是有效的。
   • 若借款金额较大，明显超出其年龄、智力能够理解和判断的范围，则该借款行为需要经过其法定代理人的同意或追认才有效。若法定代理人不予追认，则借款行为无效。比如，一个12岁的孩子向他人借款数千元用于购买电子产品，这很可能超出其年龄和智力能够理解和判断的范围，需要其父母同意或追认才有效。

3. 十六周岁以上不满十八周岁：

   • 如果以自己的劳动收入为主要生活来源，那么他们被视为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为，包括借款。此时，他们签订的借条或借款合同，只要符合民事法律行为的有效要件（如意思表示真实、不违反法律法规强制性规定等），就是有效的。例如，一个17岁的孩子已经工作并依靠自己的劳动收入生活，他向他人借款并签订借条，该借条是有效的。
   • 如果不以自己的劳动收入为主要生活来源，那么他们仍然是限制民事行为能力人。此时，他们签订的借条或借款合同需要经过其法定代理人的追认才有效。比如，一个17岁的孩子还在上学，没有自己的劳动收入，他向他人借款，该借款行为需要其父母追认才有效。

法律建议：

• 对于未成年人而言，借款行为应谨慎对待。在借款前，应充分考虑自己的还款能力和需求，避免过度借贷导致债务风险。
• 对于与未成年人发生借款关系的出借人而言，应特别谨慎。在借款前，应了解未成年人的年龄、智力发展状况以及是否以自己的劳动收入为主要生活来源，并确保借款行为符合法律规定。必要时，可以要求未成年人的监护人在场并明确同意借款行为。
• 监护人应履行好监护职责，确保未成年人的借款行为符合法律规定，避免产生不必要的法律纠纷。

可能后果：

• 如果未成年人的借款行为被认定为无效，那么出借人可能无法追回借款，而未成年人也可能面临信用受损等后果。
• 如果未成年人的借款行为被认定为有效，但未成年人无法按时还款，那么出借人可以通过法律途径追讨借款，但这也可能给未成年人及其家庭带来不必要的经济和精神压力。

因此，未满18周岁的人借钱是否有效，需根据具体情况判断。在处理此类问题时，应遵守相关法律法规，确保借款行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。