结论前置：信用卡还不上时，确实可以尝试与银行协商过一两年再还，但具体能否成功以及协商的具体条件，需根据银行政策、欠款金额、持卡人还款意愿及经济状况等多方面因素综合确定。
协商的法律依据与可行性
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。这一法规为信用卡还款协商提供了明确的法律依据，意味着在符合条件的情况下，持卡人有机会与银行协商延长还款期限。
协商还款的常见方式及操作指南
申请延期还款：
- 适用情况：短期内资金周转困难，无法按时偿还信用卡欠款。
- 操作方法：向银行提出延期还款申请，说明自身经济状况及还款困难的原因。银行会根据实际情况评估，若同意延期，通常会给予一定的宽限期，如1-3个月，期间可能停止催收但会收取延期手续费。
申请个性化分期还款：
- 适用情况：因失业、重大疾病等特殊原因，长期无法按时足额还款。
- 操作方法：主动联系银行，提供失业证明、疾病诊断证明等相关材料，说明自身经济状况及还款意愿。银行会评估审核，若通过，双方将达成新的还款协议，可能包括延长还款期限、降低还款金额或减免部分利息和违约金等。
协商过程中的注意事项
保持积极还款态度：
- 在协商前，尽量偿还部分欠款，表明非恶意逾期，并保持与银行的沟通，避免失联。
准备充分证明材料：
- 提供失业证明、疾病诊断证明、贫困证明等，以证实自身经济状况和还款困难的原因，增加银行的信任度。
合理提出还款方案：
- 根据自身实际还款能力，提出合理的还款方案，如延长还款期限至一两年等。同时，要考虑到银行的利益，确保方案具有可行性。
坚持协商并寻求合理方案：
- 协商可能不会一次成功，需多次沟通。在沟通过程中，要强调自己的还款意愿和实际困难，争取达成合理的还款协议。
协商后的履行与后果
履行新协议：
- 若银行同意协商请求，双方将签订新的还款协议。持卡人需严格按照协议履行还款义务，按时还款以避免法律纠纷和额外费用。
未能达成协议或违约的后果：
- 若银行不同意协商请求或持卡人未能履行新协议，银行可能采取强制措施，如冻结账户、查封财产等。在极端情况下，甚至可能面临刑事责任追究。
实际案例与建议
实际案例：
- 假设持卡人因失业导致信用卡欠款无法按时偿还，且欠款金额较大。持卡人主动联系银行，提供了失业证明和还款计划书，说明自身经济状况及还款意愿。银行经过评估后，同意与持卡人达成个性化分期还款协议，将还款期限延长至两年，并降低了每月还款金额。持卡人按照协议履行还款义务，最终成功偿还了欠款。
建议：
- 面对信用卡还款困难时，持卡人应尽早主动与银行联系，寻求协商解决方案。在协商过程中，要保持积极态度、准备充分证明材料、合理提出还款方案，并坚持协商以争取达成合理的还款协议。同时，要严格履行新协议中的还款义务，以维护个人信用及财产安全。
总结与提醒：信用卡还不上时，与银行协商过一两年再还是有可能的，但具体能否成功需根据多方面因素综合确定。持卡人应了解协商的法律依据、选择适合的协商方式、注意协商过程中的细节，并严格履行达成的还款协议。若遇到法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。