车房抵押贷款公司的合法性取决于其是否依法设立并合规经营。以下是对这一问题的详细分析：
一、合法性基础
法律允许：根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，只要符合法定条件，任何个人或组织都可以注册成立公司，从事包括车房抵押贷款在内的合法经营活动。这意味着，从法律层面讲，车房抵押贷款公司的设立是允许的。
监管要求：车房抵押贷款公司作为金融机构的一种，需要接受相关金融监管部门的监督和管理，如地方金融监督管理局等。这些机构会对公司的资质、业务范围、风险控制等方面进行严格审查，确保其合规运营。因此，只有经过监管部门批准并合规经营的车房抵押贷款公司才是合法的。
二、合法经营的条件
取得营业执照：车房抵押贷款公司必须在工商行政管理部门办理登记手续，取得营业执照，这是其合法经营的基本前提。没有营业执照的公司是非法经营的，不受法律保护。
具备相应资质：除了营业执照外，公司还需要具备从事车房抵押贷款业务的相关资质和证书。这些资质和证书的取得，意味着公司已经通过了相关部门的审核，具备了从事该业务的能力和条件。例如，从事正规金融贷款业务的公司，必须持有相应的金融牌照。
合规的贷款利率：贷款利率的设定需严格遵守法律规定。根据相关司法解释，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。车房抵押贷款公司的利率应在此范围内，过高则可能被认定为高利贷，属于违法行为。
规范的业务操作流程：业务操作流程应遵循合法、公正、透明的原则。对抵押物（车房）的评估应合理公正，合同条款需清晰明确，充分告知借款人权利和义务，避免设置不合理的霸王条款。合同内容应符合《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定。
三、非法经营的情形
无资质经营：未经金融监管部门批准或未在工商部门合法注册登记，擅自开展车房抵押贷款业务，属于非法经营。此类公司的运营不受法律保护，存在资金安全无法保障、遭受诈骗等风险。
暴力催收与欺诈行为：在借款人逾期还款时，采取暴力、威胁、骚扰等非法手段进行催收，严重侵犯借款人的人身权利和合法权益，属于明确违法的行为。此外，通过故意隐瞒重要信息、虚假宣传或设置陷阱条款等手段骗取借款人签订不合理的贷款合同，或在评估抵押物价值时故意压低价格等欺诈行为，也是不合法的。
四、选择与建议
在选择车房抵押贷款公司时，借款人应仔细审查公司的资质和业务合规性，包括查看营业执照、金融牌照等证件，了解贷款利率是否符合法律规定，以及合同条款是否清晰明确、无霸王条款等。如遇疑问或问题，可以直接向我咨询，以维护自身的合法权益。
综上所述，车房抵押贷款公司的合法性取决于其是否满足一系列法律要求和条件。借款人在选择时应保持警惕，确保选择合法、合规的公司进行合作。