结论：

1. 不建议直接注销账户而不开具结清证明，这可能为后续纠纷埋下隐患；
   
2. 开具结清证明是法律上的“权利义务终止凭证”，对保护借款人权益至关重要。
   

详细分析：

一、为什么需要结清证明？

根据《民法典》第六百七十五条，借款人还清贷款后，贷款人（网贷平台）有义务出具结清证明。结清证明的作用包括：

1. 法律凭证：证明借款合同已履行完毕，双方权利义务终止；
   
2. 信用修复：若平台未及时更新征信记录，结清证明可辅助借款人向征信机构申请修复；
   
3. 纠纷预防：若平台后续主张“未还款”或产生其他费用，结清证明是关键抗辩证据。
   

二、直接注销账户的风险

1. 证据灭失：注销后，账户内的还款记录、合同信息等可能无法查询，若平台系统故障或数据丢失，借款人将难以自证；
   
2. 维权困难：若发生纠纷（如平台恶意催收、虚假诉讼），借款人可能因无法提供结清证明而陷入被动；
   
3. 征信隐患：部分平台可能因内部流程问题未及时上报还款信息至征信机构，导致借款人征信记录异常。
   

三、实务建议

1. 主动索要结清证明：还款后立即通过平台APP、客服或书面形式要求出具电子或纸质结清证明，并留存沟通记录；
   
2. 核对信息：确保结清证明包含借款人姓名、身份证号、贷款合同编号、还款金额、还款日期等关键信息；
   
3. 同步更新征信：若平台未主动上报，借款人可持结清证明向中国人民银行征信中心申请异议处理；
   
4. 谨慎注销账户：在确认结清证明已收到且征信记录无误后，再考虑注销账户。
   

温馨提示：若平台拒绝出具结清证明或拖延处理，可向当地金融监管部门（如银保监会）投诉，或通过法律途径主张权利。如有其他疑问，欢迎随时向我咨询。