肇事方在保险赔付之外，通常仍需承担民事赔付责任，但具体需结合事故责任划分、保险合同条款及实际损失情况综合判断。以下是详细分析：

1. 保险赔付的局限性

• 交强险的限额：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险的医疗费用赔偿限额为1.8万元（有责情况下），死亡伤残赔偿限额为18万元。若重伤者的医疗费、残疾赔偿金等远超此限额，超出部分需由肇事方或商业险承担。
• 商业险的覆盖范围：若肇事方购买了商业第三者责任险，保险公司会在合同约定的限额内赔付。但需注意：
  • 保险合同可能存在免责条款（如酒驾、逃逸等）；
  • 保险赔付可能不涵盖非医保用药、精神损害抚慰金等项目。

2. 肇事方的直接民事赔偿责任

• 法律依据：根据《民法典》第1213条，机动车交通事故造成损害的，先由承保交强险的保险公司在责任限额内赔偿；不足部分，由承保商业险的保险公司按合同赔偿；仍有不足的，由侵权人（肇事方）赔偿。
• 赔偿范围：包括但不限于：
  • 医疗费、护理费、交通费等实际支出；
  • 残疾赔偿金、辅助器具费、后续治疗费；
  • 被扶养人生活费（若受害者有需抚养的亲属）；
  • 精神损害抚慰金（需根据伤残等级和当地标准主张）。

3. 责任划分的影响

• 全责或主责：肇事方需承担全部或大部分赔偿，保险赔付不足部分由其个人补足。
• 同等责任或次责：按比例分担赔偿。例如，若肇事方负30%责任，则仅需承担30%的超出保险部分的损失。

4. 特殊情形下的责任免除

• 受害者故意：若重伤系受害者故意造成（如碰瓷），肇事方不承担责任。
• 不可抗力：如地震、战争等极端情况导致事故，可能免除部分责任。
• 保险合同明确免责：如肇事方存在无证驾驶、醉酒驾驶等行为，保险公司可能拒赔，此时需肇事方自行承担全部赔偿。

5. 实务建议

• 及时取证：保留医疗记录、费用单据、事故认定书等证据。
• 协商与诉讼：可先与肇事方或保险公司协商赔偿；若协商无果，可向法院起诉，要求肇事方及保险公司共同承担责任。
• 注意诉讼时效：人身损害赔偿诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算。

总结：保险赔付仅是第一层保障，若损失超出保险限额或存在免赔情形，肇事方仍需承担民事赔偿责任。具体赔偿金额需结合责任比例、实际损失及保险情况综合计算。如有疑问，可进一步提供事故细节，我会为您详细分析。