当小车买保险后撞人导致骨折时，理赔流程确实涉及多个关键步骤。以下是一个详细且有条理的理赔指南，希望能帮助您更好地理解和处理这类情况：
一、及时报案与责任认定
立即报警：事故发生后，首要任务是确保伤者的安全，并立即拨打122或110报警电话。等待交警到场处理，他们会对事故现场进行勘查，并记录相关情况。
责任认定：交警会根据现场勘查结果、证人证言以及可能的监控录像等证据，出具《交通事故责任认定书》。这份文件将明确双方的责任比例，是后续理赔的重要依据。
二、医疗费用垫付与报销
垫付费用：在责任尚未明确之前，作为肇事方，您可能需要先行垫付伤者的医疗费用。请务必保留好所有医疗票据，包括诊断书、医疗费发票、用药清单等，以便后续报销。
医保报销：如果伤者参加了医保，部分医疗费用可能可以通过医保报销。但需注意，交通事故可能不属于医保的报销范围，具体需咨询当地医保部门或医院的相关窗口。
商业险报销：若您的车辆购买了商业第三者责任险，且事故发生在保险期间内，那么保险公司将根据责任比例承担相应的医疗费用赔偿。在垫付费用后，您可以向保险公司提交相关票据和资料，申请报销。
三、伤残鉴定与赔偿计算
伤残鉴定：待伤者治疗终结后（一般为出院后三个月），您可以委托有资质的司法鉴定机构对伤者进行伤残等级鉴定。伤残等级将直接影响赔偿金额，因此这一步非常重要。
赔偿项目：赔偿项目包括但不限于医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金（如构成伤残）、精神损害抚慰金等。具体赔偿项目需根据伤者的实际情况和当地法律法规来确定。
赔偿计算：赔偿金额的计算将依据伤残等级和当地司法实践中的赔偿标准进行。例如，十级伤残的残疾赔偿金可能为受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入乘以一定年限（如20年）再乘以伤残系数（如10%）。
四、协商赔偿与调解
自行协商：在责任明确、损失不大的情况下，您可以与伤者或其家属自行协商解决赔偿问题。协商过程中，请保持冷静和理性，尽量达成双方都能接受的赔偿方案。
交警调解：若协商不成，您可以申请交警部门进行调解。交警会组织双方进行协商，并促成达成赔偿协议。调解过程中，请积极配合交警的工作，提供必要的证据和资料。
五、法律途径解决
民事诉讼：若调解仍无法达成一致，伤者可以向人民法院提起民事诉讼，要求您及其保险公司承担赔偿责任。在诉讼过程中，请积极应诉，提供必要的证据和资料来支持自己的主张。
法律援助：在诉讼过程中，如果您或伤者需要法律援助，可以寻求专业律师的帮助。律师将为您提供法律咨询、代理诉讼等服务，以维护您的合法权益。
六、注意事项
保留证据：务必保留好所有与事故相关的证据，如医疗票据、交通事故责任认定书、伤残鉴定报告等。这些证据将在后续理赔过程中发挥重要作用。
及时索赔：注意诉讼时效问题，确保在规定时间内提出索赔请求。一般来说，交通事故的诉讼时效为三年，但具体需根据当地法律法规来确定。
了解保险条款：在购买车险时，请仔细阅读保险条款，了解保险公司的赔偿范围和免责情形。这将有助于您在事故发生后更好地处理理赔事宜。
希望以上指南能对您有所帮助。在处理这类事故时，请保持冷静和理性，积极配合相关部门的工作，以维护双方的合法权益。