驾驶与驾驶证不符的车辆发生交通事故，驾驶人通常需承担过错责任，具体责任划分需根据事故发生的具体原因及各方过错程度确定，同时还将面临交警部门的处罚和保险赔偿方面的限制。以下从多个角度为您详细分析：
一、责任划分
一方过错导致事故：
- 若事故完全由驾驶与准驾车型不符的车辆一方当事人的过错造成，如闯红灯、超速等明显违法行为直接导致事故发生，则该驾驶人通常会被认定为承担事故全部责任。
多方过错共同导致事故：
- 若事故是由两方或多方当事人的过错共同造成的，将根据各方行为对事故发生的作用以及过错的严重程度，分别承担主要责任、同等责任和次要责任。例如，驾驶与准驾车型不符的一方存在违规行为，但对方也有酒驾、逆行等严重过错行为，双方都会根据具体情况被认定相应的责任。
无过错或意外情况：
- 若各方均无导致道路交通事故的过错，属于交通意外事故，则各方均无责任。若一方当事人故意造成道路交通事故，他方无责任。
二、法律后果与处罚
扣分与罚款：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，驾驶与准驾车型不符的机动车，一次扣12分，并处二百元以上二千元以下罚款。
拘留：
后续学习：
- 被处罚后，驾驶人需在规定时间内参加为期7日的道路交通安全法律、法规和相关知识学习。
刑事责任：
- 若事故造成严重后果，构成交通肇事罪，将依法追究刑事责任。
三、保险赔偿
交强险：
- 驾驶人未取得相应驾驶资格发生交通事故时，保险公司不承担受害人的财产损失赔偿责任。但对于人身伤亡损失，保险公司需在交强险责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。例如，在驾驶证不符的事故中，伤者需紧急抢救，保险公司将在交强险医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用，之后可向驾驶人追讨。
商业险：
- 商业保险合同中通常将“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车”列为免责条款。因此，保险公司一般会拒绝赔偿商业险部分。但若保险公司未对该免责条款尽到提示和明确说明义务，则该条款可能不产生效力，保险公司仍需承担赔偿责任。不过，这种情况较为少见，驾驶人通常不能依赖商业险来减轻赔偿责任。
四、事故处理建议
立即停车保护现场：
- 发生交通事故后，无论是否驾驶与驾驶证不符的车辆，驾驶员都应立即停车，保护现场，并抢救受伤人员。
迅速报警：
- 应及时报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门，以便他们能够及时到达现场进行调查处理。
配合调查：
- 在处理事故过程中，驾驶员应积极配合交通警察的调查工作，如实陈述事故经过，提供相关信息和证据。
寻求法律帮助：
- 若事故涉及复杂的法律责任和赔偿问题，建议驾驶人及时联系专业律师，如我本人管赛龙律师，以获取专业的法律帮助和指导。
温馨提示：驾驶与驾驶证不符的车辆不仅违法，而且极大增加了交通事故的风险。为了您和他人的生命财产安全，请务必确保所持驾驶证与驾驶的车辆类型相符。若不幸发生交通事故，请按照法定程序处理，并积极配合相关部门的调查与处理工作。如有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。