结论：

1. 合同丢失不影响贷款结清的法律效力，但需通过其他方式证明贷款关系及还款事实；
   
2. 可通过补办合同、留存还款凭证、与银行协商等方式完成结清手续，避免后续纠纷。

详细分析：

一、合同丢失的法律后果：不影响贷款关系本身

根据《民法典》第465条，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。但合同原件的丢失不导致贷款关系消灭，只要贷款事实真实存在（如银行放款记录、还款记录等），借款人仍需履行还款义务，结清后银行也有义务解除抵押。

关键点：

• 合同是证明权利义务的证据，但非唯一证据；
  
• 银行系统内通常留存合同电子版或复印件，可申请调取。

二、无合同如何结清贷款？分步骤解决

1. 第一步：联系银行补办或调取合同

   • 携带身份证、房产证、还款记录等材料，向银行申请补签合同或调取存档副本；
     
   • 银行有义务配合提供合同复印件（加盖公章），效力等同于原件。

2. 第二步：留存还款凭证

   • 打印银行流水，标注每笔还款对应的贷款账号；
     
   • 保存结清证明（银行出具）、利息计算单等文件；
     
   • 若通过第三方支付（如支付宝、微信），截图转账记录并备注用途。

3. 第三步：办理抵押注销

   • 结清后，银行应出具《贷款结清证明》和《他项权利证》；
     
   • 携带上述材料及身份证、房产证，到当地不动产登记中心办理抵押注销登记；
     
   • 无合同不影响注销，登记部门以银行出具的结清证明为准。

三、风险提示：如何避免后续纠纷？

1. 书面确认结清：要求银行在结清证明中明确“贷款已全部清偿，抵押权消灭”；
   
2. 留存沟通记录：与银行沟通的邮件、短信、录音等，证明已履行义务；
   
3. 及时注销抵押：结清后立即办理注销，防止银行拖延或系统错误导致抵押状态持续。

总结建议：

合同丢失虽会增加操作步骤，但通过补办材料、留存凭证、依法注销抵押，仍可顺利结清贷款。建议优先联系银行调取合同存档，若银行推诿，可向当地银保监会投诉或通过法律途径主张权利。如有具体操作疑问，可进一步提供细节，我会为您分析应对方案。