若财产被冻结后仍需偿还房贷，可按以下步骤处理：

1. 及时与贷款银行沟通
   财产被冻结通常不会直接免除房贷还款义务，需第一时间联系贷款银行说明情况。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请贷款展期。若因财产冻结导致暂时无力还款，可向银行提交书面申请，附上法院冻结裁定书等证明材料，争取延长还款期限或调整还款计划。

2. 向法院申请保留必要生活费用
   根据《民事诉讼法》第二百四十三条，法院冻结财产时应保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。若房贷属于必要支出，可向执行法院提交《执行异议申请书》，附上房贷合同、家庭收入证明等材料，申请解除对部分存款的冻结或预留还款资金。法院会在收到申请后15日内审查并作出裁定。

3. 通过第三方代为还款
   若冻结账户内无可用资金，可协商由亲属或朋友通过其账户向房贷专用账户转账还款。需注意保留转账凭证，并在转账备注中注明”代XX（借款人姓名）偿还房贷”，避免后续产生纠纷。

4. 申请解除冻结的合法途径

   • 提供担保：根据《民事诉讼法》第一百零四条，可向法院提供等值财产担保（如其他房产、车辆等），申请解除对现有财产的冻结。
     
   • 履行生效判决：若冻结因未履行民事判决导致，需尽快与原告协商还款方案，履行义务后申请法院解除冻结。
     
   • 提出执行异议：若认为冻结行为违法（如超标的冻结），可在收到冻结通知后10日内向法院提出书面异议。

风险提示：

• 逾期还款可能影响个人征信，银行有权根据合同约定收取罚息甚至提前收回贷款。
  
• 若长期未还款，银行可能向法院申请强制执行，导致房产被拍卖。
  
• 故意转移财产逃避执行可能构成拒不执行判决、裁定罪，需承担刑事责任。

建议根据具体冻结原因（如诉讼保全、执行阶段等）和财产类型（如银行账户、房产等）制定针对性方案，必要时可携带相关材料面谈进一步分析。