信用卡逾期20天已经还了，是否还能贷款，这并非一个绝对的答案，而是需要综合考虑多个因素来做出判断。以下是我从不同角度为你进行的分析：

一、逾期记录对信用及贷款审批的影响

1. 征信记录：信用卡逾期后，银行通常会在一定期限内将逾期信息上报至央行征信系统。逾期20天很可能已被记录在征信报告中，成为不良征信记录。贷款机构在审批贷款时，会重点查看申请人的征信报告，不良的征信记录会让贷款机构质疑申请人的还款意愿或能力，从而增加贷款审批的难度。

2. 银行政策差异：

   • 大型银行：对征信的要求往往较为严格，对信用卡逾期记录较为敏感，可能会谨慎审批甚至拒绝贷款申请。
   • 中小银行或地方性银行：贷款政策相对灵活，可能会综合考虑申请人的其他条件，如收入、负债、资产等。对于偶尔一次短期逾期且资质良好的申请人，仍有可能批准贷款。

二、其他影响贷款审批的关键因素

1. 收入情况：申请人的收入稳定且较高，能够覆盖贷款的还款金额，是贷款机构考虑批准贷款的重要因素。例如，月收入远高于月还款额，表明有较强的还款能力。

2. 负债情况：贷款机构还会关注申请人的整体负债情况。如果其他负债较少，还款压力相对较小，贷款机构更愿意提供贷款。反之，高负债可能导致贷款申请被拒绝。

3. 资产状况：拥有房产、车辆等固定资产可以作为还款保障，提高贷款审批的通过率。这些资产能够增加申请人的信用评分。

三、具体建议

1. 查询征信报告：建议你通过中国人民银行征信中心查询自己的征信报告，了解信用卡逾期记录在征信报告中的具体体现，以便做好相应的准备。

2. 咨询贷款机构：在申请贷款前，咨询几家不同的金融机构，了解他们的贷款政策和要求，选择最适合自己的贷款产品。特别是要询问他们对于短期逾期记录的看法和审批标准。

3. 改善信用状况：无论是否能成功申请到贷款，都应尽快还清信用卡的逾期欠款（如果尚未还清的话），并努力改善自己的信用状况。良好的信用记录对未来的金融活动至关重要。你可以通过按时还款、减少负债、增加资产等方式来提升自己的信用评分。

总结来说，信用卡逾期20天已经还了，是否还能贷款取决于多个因素，包括你的征信记录、收入情况、负债情况、资产状况以及贷款机构的政策等。建议你先查询自己的信用报告，了解具体情况后再做决定，并努力改善自己的信用状况以提高贷款审批的成功率。如果你还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。