结论：是否理赔取决于是否已达成有效私了协议、事故责任划分及保险条款约定，分情况说明如下：

1. 若私了协议已生效且无争议，保险公司可能不赔
   若双方已签订书面私了协议（如《交通事故赔偿协议书》），明确约定“一次性了结、后续互不追究”，且协议内容不违反法律强制性规定（如未显失公平、未胁迫签署），则该协议具有法律效力。此时，若对方反悔，保险公司可能以“事故已私了、保险责任已终止”为由拒绝理赔。
   法律依据：根据《民法典》第502条，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。

2. 若私了协议无效或可撤销，保险公司可能需理赔

   • 协议存在瑕疵：若私了协议未明确赔偿项目（如未包含医疗费、误工费等）、未留存对方身份信息或联系方式，或未及时通知保险公司，可能导致协议被认定无效或部分无效。此时，对方反悔后，保险公司可能需根据事故责任重新核定理赔范围。
     
   • 对方伤情未显现：若私了时对方未表现出明显伤情（如内脏损伤、骨折等），但事后伤情加重，且能证明伤情与事故直接相关，保险公司可能需承担后续医疗费用（需结合保险条款中“伤情认定时限”等约定）。
     法律依据：根据《民法典》第147-151条，若协议存在重大误解、欺诈、胁迫或显失公平情形，受损害方有权请求撤销。

3. 若未签订私了协议，保险公司通常需按责任理赔
   若双方仅口头协商私了，未签订书面协议，或私了后未向保险公司报案，但能通过交警事故认定书、现场照片、证人证言等证据证明事故责任，保险公司仍需根据责任比例（如全责、主责、次责）理赔。但需注意：若未及时报案（通常要求48小时内），保险公司可能扣除一定比例免赔额。
   操作建议：立即联系保险公司报案，并补充提交事故证据（如监控录像、行车记录仪视频等），以固定责任。

温馨提示：

• 私了前务必核实对方身份（如身份证、驾驶证）、留存联系方式，并拍摄现场照片、视频，记录事故细节（如时间、地点、车辆损坏部位等）。
  
• 涉及人身伤害时，建议优先通过交警处理并出具事故认定书，避免因伤情隐蔽导致后续纠纷。
  
• 若对方反悔，可先协商解决；协商不成，可向法院起诉，要求确认私了协议效力或主张后续赔偿（需在诉讼时效内，通常为3年）。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体证据为您详细分析。