若您不认可贷款车还款扣款失败后的罚款，可采取以下措施维护自身权益：

1. 核查合同条款
   首先需仔细查阅贷款合同中关于“还款方式”“扣款失败责任”“违约金条款”的约定。若合同明确约定扣款失败属于借款人责任（如未足额存入款项、未及时更新银行卡信息等），且罚款比例符合法律规定的上限（通常为逾期利息的1.5倍，或年化利率24%以内），则金融机构的处罚可能合法；但若合同未明确约定扣款失败责任，或罚款标准显著高于法定上限，您有权拒绝支付不合理部分。

2. 核实扣款失败原因
   要求金融机构提供扣款失败的书面证明（如银行系统日志、短信通知记录等），确认失败原因是否可归责于您。例如：

• 若因金融机构系统故障、银行端维护导致扣款失败，责任在对方，您无需承担罚款；
  
• 若因您未及时更新银行卡信息、账户余额不足等自身原因导致失败，则需根据合同承担相应责任，但仍可就罚款金额的合理性提出异议。

1. 协商与投诉
   

• 协商解决：主动联系金融机构客服或贷款部门，说明扣款失败的具体原因及对罚款的异议，要求调整罚款金额或免除处罚。协商时注意保留通话录音、聊天记录等证据。
  
• 投诉渠道：若协商无果，可向当地银保监会（12378热线）、金融消费权益保护协会或通过金融机构官方渠道的投诉入口提交书面投诉，附上合同、扣款记录等证据，要求介入调解。

1. 法律途径
   若投诉仍未解决，可向法院提起民事诉讼，主张：
   

• 确认罚款条款无效（如显失公平、违反强制性规定）；
  
• 要求金融机构返还已收取的不合理罚款；
  
• 若因扣款失败产生逾期记录，可一并主张消除征信不良影响（需证明非自身过错）。
  注意：诉讼需准备完整证据链（合同、扣款记录、沟通记录等），并注意3年诉讼时效。

行动建议：

1. 立即整理贷款合同、扣款记录、沟通记录等材料；
   
2. 优先通过协商或投诉解决，降低维权成本；
   
3. 若涉及金额较大或争议复杂，可进一步向我提供合同条款及具体事实，我会协助分析法律风险及应对策略。