关于贷款10万外加信用卡还不上是否会坐牢的问题，结论前置：不一定会坐牢，这主要取决于欠款的具体行为和情况，可能涉及民事还款责任或刑事责任。以下从不同角度为您详细分析：
一、民事还款责任
贷款部分：
- 如果您仅因经济困难等原因无法按时偿还银行贷款，这属于民事债务纠纷。银行通常会通过电话催收、发律师函等方式要求您还款。
- 若您仍不还款，银行可能会向法院提起民事诉讼。法院判决后，您需按照判决履行还款义务，如未履行，可能会面临强制执行措施，如冻结银行账户、查封名下资产等。但单纯的民事债务纠纷不会涉及刑事处罚，因此您不会因此而坐牢。
信用卡部分：
- 同样，如果仅因经济困难无法按时偿还信用卡欠款，也属于民事债务纠纷。银行会采取类似的催收和诉讼措施。
- 您需要承担违约责任，并根据约定或国家有关规定支付逾期利息。但同样，这不会导致您坐牢。
二、刑事责任（信用卡诈骗罪）
然而，如果您的行为构成信用卡诈骗罪，则可能会面临刑事处罚，存在坐牢的风险。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，以下情形构成信用卡诈骗罪：
恶意透支：
- 指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
- 若您欠款10万（或包括贷款在内的总欠款达到此数额），且被认定为恶意透支，确实存在坐牢的风险。
其他信用卡诈骗行为：
- 如使用伪造的信用卡、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡或冒用他人信用卡等，也可能构成信用卡诈骗罪。
三、如何避免刑事责任及应对建议
主动与银行沟通：
- 第一时间联系贷款银行和信用卡发卡银行，如实说明自己的经济状况和还款困难。
- 尝试与银行协商制定个性化的还款计划，如延期还款、分期还款等。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，您有权申请个性化分期还款方案，最长可达5年。
避免逃避债务：
- 无论债务多少，都不应选择逃避。逃避只会让问题恶化，甚至可能导致法律追究。
- 保持与银行的良好沟通，表达还款意愿，是避免刑事责任的关键。
努力增加收入：
- 在减少支出的同时，通过兼职、创业等方式提高收入水平，以更快还清债务。
了解法律后果：
- 了解自己面临的法律后果和风险，以便做出明智的决策。
- 如果您对法律条款或程序有疑问，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律解释和建议。
四、具体案例与法律条款结合说明
假设您因突发经济困难无法按时偿还10万贷款和信用卡欠款，且未与银行进行积极沟通。银行在多次催收无果后，可能会向法院提起诉讼。如果法院判决您还款而您仍未履行，银行可能会申请强制执行。但在此过程中，只要您没有恶意透支或进行其他信用卡诈骗行为，就不会涉及刑事责任。
然而，如果您被认定为恶意透支（如明知无还款能力而大量透支、透支后逃匿等），且欠款金额达到5万元以上（您的情况为10万），则可能构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，您可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑事处罚。
总结与建议：面对贷款和信用卡欠款问题，保持冷静和理智至关重要。通过合法途径解决问题，不仅能保护自己的合法权益，还能避免不必要的法律后果。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。