核心结论：
- 若贷款逾期严重且被认定为夫妻共同债务，债权人有权申请法院冻结配偶的银行卡。
- 若贷款为个人债务，与配偶无关，则通常不会冻结配偶的银行卡。
详细分析：
一、债务性质的判定
1. 夫妻共同债务：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，均属于夫妻共同债务。
- 示例：贷款用于购买家庭住房、共同经营的生意资金周转、为家庭成员支付重大疾病医疗费用等。
- 法律后果：若贷款被认定为夫妻共同债务，且借款人逾期未还款，债权人在起诉并申请财产保全后，法院有权冻结配偶的银行卡，以确保债权的实现。
2. 个人债务：
- 个人名义的贷款，且债务未用于家庭共同生活，如个人信用卡消费用于休闲娱乐、购买个人用品等，属于个人债务。
- 法律后果：个人债务由个人承担责任，与配偶无关。因此，在借款人逾期未还款的情况下，债权人的诉求通常不会涉及配偶的银行卡冻结。
二、法律程序与法院裁量
1. 银行或贷款机构起诉：
- 借款人逾期未还款时，银行或贷款机构有权准备民事诉讼状及逾期证据，到具有管辖权的法院起诉。
2. 法院执行与财产保全：
- 若借款人拒不执行法院判决书，人民法院有权查询并扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
- 在夫妻共同债务情况下，债权人可向法院申请财产保全，法院在查明事实后，可能会冻结配偶的账户。
- 法院裁量因素：法院在决定是否冻结配偶账户时，会综合考虑债务性质、金额大小、夫妻双方经济状况、逃避债务的风险等多种因素，并确保冻结行为不损害被冻结方的合法权益。
3. 担保要求：
- 在采取冻结措施之前，法院通常会要求债权人提供担保，以确保冻结行为的合法性和合理性。
三、应对建议
1. 明确债务性质：
- 借款人应首先明确贷款的性质，判断是否为夫妻共同债务。这有助于预测可能的法律后果，并采取相应的应对措施。
2. 积极沟通与协商：
- 在贷款逾期后，借款人应积极与银行或贷款机构沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。这有助于避免法律纠纷的升级，减少不必要的损失。
3. 保留相关证据：
- 无论是夫妻共同债务还是个人债务，借款人都应保留相关证据，如贷款合同、消费凭证、家庭开支记录等。这些证据在后续的法律纠纷中可能起到关键作用，有助于维护自身权益。
4. 寻求法律帮助：
- 若面临贷款逾期引发的法律纠纷，借款人应及时向我咨询，了解具体法律风险和应对策略。作为专业律师，我将根据借款人的具体情况，提供有针对性的法律建议和帮助。
综上所述，贷款逾期严重是否会冻结配偶的银行卡，关键在于债务性质的认定及法院的具体裁量和判断。因此，借款人在面对贷款逾期问题时，应充分了解相关法律法规，明确债务性质，并采取积极措施应对。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。