结论概述：银行贷款六万九逾期五年涨到十六万多，法院判决会基于贷款合同的具体条款、逾期利息及罚息的合法性、借款人的还款能力及意愿等多方面因素进行综合考量。以下是对此问题的详细分析：
一、贷款合同的具体条款
合同内容：首先，法院会审查贷款合同的具体内容，包括贷款金额、利率、还款期限、逾期利息及罚息的计算方式等。这些条款是判断借款人是否违约以及违约后应承担何种责任的基础。
合法性审查：法院会特别关注逾期利息及罚息的计算方式是否合法。根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，逾期利息及罚息的利率不得超过法定上限，否则超出部分将不被法院支持。
二、逾期利息及罚息的合法性
法定上限：根据现行法律，逾期利息及罚息的利率通常不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果贷款合同中的逾期利息及罚息计算方式超出了这一上限，那么超出部分将不被法院认可。
计算方式：即使逾期利息及罚息的利率在法定范围内，法院也会审查其计算方式是否合理。例如，是否按照合同约定的时间节点进行计算，是否存在复利计算等不合理情况。
三、借款人的还款能力及意愿
还款能力：法院会考虑借款人的经济状况，包括收入、财产等，以判断其是否具备还款能力。如果借款人确实无力偿还全部债务，法院可能会根据实际情况进行调解或判决分期还款。
还款意愿：借款人的还款意愿也是法院考虑的重要因素。如果借款人表现出积极的还款态度，并愿意与银行协商解决方案，法院可能会给予一定的宽限期或减免部分利息及罚息。
四、可能的判决结果
支持银行诉求：如果贷款合同条款合法、逾期利息及罚息计算方式合理，且借款人具备还款能力但拒不还款，法院可能会支持银行的诉求，判决借款人偿还全部贷款本金、逾期利息及罚息。
调整判决：如果贷款合同条款存在瑕疵、逾期利息及罚息计算方式超出法定上限，或者借款人确实无力偿还全部债务但表现出积极的还款意愿，法院可能会根据实际情况对判决进行调整，如减免部分利息及罚息、判决分期还款等。
五、具体计算（假设情境）
假设贷款本金为69,000元，年利率为合同约定的合法利率（未超过LPR四倍），逾期五年。在合法利率范围内，我们假设一个具体的年利率（仅为示例，实际利率需根据合同确定）为10%（注意，实际判决中法院会依据合同和法律规定确定具体利率）：
但用户提到已涨至16万多，这很可能包含了超出法定利率上限的罚息或复利。在法院判决时，超出部分将不被支持。因此，实际判决金额将远低于16万多，具体数额需由法院根据合同条款、法律规定及借款人实际情况综合判断。
建议：面对此类情况，借款人应积极与银行沟通协商，寻求合理的还款方案。同时，也可以咨询专业律师（即我本人，刘亘煜律师，专注于经济纠纷领域），了解自己的法律权益和可能的判决结果，以便更好地应对诉讼。