针对您提出的“招行信用卡逾期怎么和银行协商分期还款而不付首付”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、协商分期还款的基本前提
首先，需要明确的是，招商银行信用卡逾期后，持卡人确实有权与银行进行协商分期还款。但这一协商的成功与否，以及具体的分期条款，将依据您的实际情况、银行政策以及《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定来确定。特别是，协商通常适用于因经济困难（如失业、重大疾病等不可抗力因素）而暂时无法一次性偿还欠款，但仍保持强烈还款意愿的持卡人。
二、协商分期还款的具体步骤
主动沟通：
- 在逾期前，如果您预知无法按时还款，应尽早联系招商银行信用卡客服（官方客服电话95555），说明困难情况并表达还款意愿，尝试提前达成协商。
- 一旦逾期，应立即主动联系银行，详细说明逾期的具体原因、当前的财务状况以及强烈的分期还款意愿。
准备并提交必要材料：
- 为了证明您的经济困难和还款意愿，您需要准备并提交相关材料，如失业证明、医院诊断书、收入流水或贫困证明等。
- 这些材料可以通过线上渠道（如官方网站、APP）或线下网点提交给招商银行。
与银行深入协商：
- 在提交材料后，与银行就分期还款的金额、期限、利率及是否收取手续费等细节进行细致协商。
- 您可以根据自己的实际还款能力提出合理的分期方案，并强调《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，即您有权利申请个性化分期还款协议，且协议最长期限不得超过5年。
签订正式协议：
- 一旦双方达成一致，应仔细阅读并理解分期还款协议的所有条款，包括分期期数、每期还款金额、还款时间、费用等。
- 根据银行要求，通过线上电子协议或线下纸质协议的方式完成签订手续。
三、关于不付首付的协商
- 在协商分期还款的过程中，是否需要支付首付（即首期还款金额）并不是固定的，而是取决于您与银行的协商结果。
- 如果您希望不支付首付，可以在协商时明确提出这一需求，并解释您的经济困难和还款计划。银行会根据您的实际情况和政策规定来评估是否同意这一请求。
- 但需要注意的是，即使银行同意不支付首付，您也需要确保后续能够按照协议约定的时间和金额严格按时还款，以避免再次逾期导致协议失效和信用受损。
四、后续注意事项
- 按时还款：按照协议约定的时间和金额严格按时还款，这是维护您信用记录的关键。
- 持续沟通：在还款过程中如遇困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案，保持良好的信用记录。
- 法律意识与权益保护：在整个协商过程中，要遵守相关法律法规，不得提供虚假信息或采取不正当手段。如遇银行不合理要求或侵犯合法权益的情况，可向相关金融监管部门咨询或投诉。
综上所述，招行信用卡逾期后与银行协商分期还款而不付首付是有可能的，但关键在于您需要主动沟通、提供真实材料，并根据自己的实际情况和银行政策进行合理协商。同时，也要注重保护自己的合法权益，确保协商过程合法、有效。