核心结论：为保障自身权益，应要求对方出具书面凭证，明确资金用途、保险信息及双方权利义务，可选择《资金代付及权益确认书》或《借款协议》两种形式，具体如下：
一、书面凭证的核心要素
无论选择何种凭证形式，均需包含以下内容以确保法律效力：
- 资金用途：明确资金用于购买指定保险产品（需写明保险公司、保单号、投保人、被保险人信息）；
- 代付性质：注明资金由您实际提供，对方仅为名义投保人；
- 权益归属：约定保险利益（如现金价值、理赔款）的最终归属方；
- 违约责任：规定对方擅自处置保单（如退保、质押）的赔偿责任；
- 争议解决：约定纠纷解决方式（如诉讼或仲裁）及管辖法院。
二、凭证形式选择及范本要点
1. 《资金代付及权益确认书》（推荐非借贷关系时使用）
适用场景：双方明确资金为赠与或委托代付，无需返还本金。
关键条款：
- 确认资金实际由您支付，对方仅为名义投保人；
- 约定保险利益归属（如“保单现金价值及理赔款均归甲方所有”）；
- 限制对方单方处置权（如“未经甲方书面同意，乙方不得退保、变更受益人或质押保单”）；
- 附保单复印件作为附件。
2. 《借款协议》（推荐需保障资金安全时使用）
适用场景：担心对方未来不返还资金或擅自处置保单，需通过借贷关系形成债权。
关键条款：
- 明确借款金额等于保险费金额，借款用途为购买指定保险；
- 约定还款条件（如“乙方应在收到保险理赔款后3日内归还甲方借款本金”）；
- 设定担保措施（如要求对方提供其他资产抵押，或约定保单现金价值作为还款保障）；
- 附保单复印件及付款凭证作为附件。
三、操作建议
- 凭证签署：要求对方签字并按手印，留存身份证复印件；
- 公证强化：对凭证进行公证以增强证明力（尤其涉及大额资金时）；
- 保单控制：要求对方将保单原件、缴费凭证交您保管，或通过保险公司变更投保人联系方式为您指定号码；
- 定期跟进：要求对方定期提供保单状态证明（如保险公司对账单），防止对方私自退保。
四、风险提示
若对方拒绝出具书面凭证，您可能面临以下风险：
- 对方主张保险费为赠与，拒绝返还资金；
- 对方擅自退保或变更受益人，导致您丧失保险利益；
- 对方死亡时，保单作为其遗产被继承，您无法主张权益。
行动建议：立即要求对方按上述模板出具书面凭证，并同步联系保险公司确认保单状态。如遇对方抵触，可委托律师发送律师函督促配合。