关于借款违约金不能超过多少的问题，这并非一个简单的固定数字答案，而是需要依据《民法典》及相关司法解释的规定，结合实际损失、合同履行情况以及法律规定来综合判定。以下是对这一问题的详细解答：
一、法律原则性规定
约定自由与法律约束：
- 根据《民法典》第五百八十五条，当事人有权自由约定违约金的数额及计算方式。但这一约定并非毫无限制，它必须受到法律的约束，确保公平合理。
调整机制：
- 如果约定的违约金低于实际损失，受损方有权请求人民法院或仲裁机构增加违约金数额。
- 相反，如果违约金过分高于实际损失（通常理解为超过实际损失的30%），则另一方当事人有权请求适当减少违约金。
二、具体限制标准（以民间借款为例）
2020年8月20日前受理的案件：
- 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），违约金与利息等费用总计不得超过年利率24%。若借款人已自愿支付且不超过年利率36%的部分，法院将不予返还。
2020年8月20日后受理的案件：
- 对于合同成立于2020年8月20日前的案件，2020年8月19日前的利息按旧规计算，之后则按新规（即起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）计算。
- 合同成立于2020年8月20日后的案件，逾期利率、违约金等费用总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
三、金融机构借款的特殊规定
- 金融机构的借款合同在设定违约金时，还需遵守相关金融监管要求。例如，信用卡业务中逾期还款违约金的收取通常有明确的比例限制，如不得超过未还款金额的5%等。
四、实际操作建议
合理约定违约金：
- 在签订借款合同时，双方应综合考虑实际损失、预期利益等因素，合理约定违约金数额。避免过高导致无效或过低无法弥补损失。
关注市场动态：
- 一年期贷款市场报价利率是动态变化的，签订合同时应关注最新利率，以确保约定的合理性。
法律咨询：
- 在签订借款合同前，建议咨询专业律师，确保合同条款的合法性和有效性，特别是关于违约金和利息的约定。
总结
借款违约金的设定并非随意，而是需要严格遵守法律规定，并考虑实际情况进行合理设定。无论是民间借款还是金融机构借款，双方都应在签订合同时明确违约金的数额或计算方式，并确保其合法性和合理性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，建议咨询专业律师。