结论前置：
一、法律依据与起诉权
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，只要符合起诉条件，法院就应当受理案件。这些条件包括：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实、理由；属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。诉讼时效并不影响债权人的起诉权，即使贷款已超过诉讼时效，债权人依然有权向法院提起诉讼。
二、诉讼时效的法律后果
虽然债权人可以起诉，但在诉讼过程中，如果借款人以诉讼时效期间届满为由提出抗辩，并且这一抗辩经法院审查属实，那么债权人将丧失胜诉权，法院会驳回债权人的诉讼请求。值得注意的是，法院不会主动适用诉讼时效的规定进行裁判，除非借款人明确提出抗辩。
三、特殊情况下的诉讼时效
中断与中止：在特定情况下，如债权人向债务人主张权利、债务人同意履行义务等，诉讼时效可能会中断或中止，导致诉讼时效重新计算或暂停计算。若存在这些法定情形，实际上诉讼时效并未真正届满，债权人的合法权益仍受法律保护。
自愿履行：即使诉讼时效已经届满，如果债务人自愿履行债务，之后又以诉讼时效期间届满为由反悔，人民法院不予支持。这意味着，一旦债务人自愿偿还债务，他就不能再以诉讼时效为由拒绝履行。
四、实际操作建议与风险提示
面对超过诉讼时效的贷款，债权人应：
仔细审查相关法律规定和合同条款：确认是否存在延长诉讼时效、中断或中止诉讼时效的情况。例如，检查是否有书面催款记录、债务人是否曾承诺还款等，这些可能构成诉讼时效中断或重新计算的证据。
评估借款人是否会提出诉讼时效抗辩：以及法院可能的裁决结果。如果借款人经济状况良好且可能提出抗辩，债权人需权衡起诉的成本与收益。
尽快采取行动：由于超过诉讼时效后胜诉机会降低，建议债权人在诉讼时效期间内尽快通过法律途径保护自己的合法权益，如发送律师函、提起诉讼等。
风险提示：超过诉讼时效起诉存在败诉风险，且可能面临诉讼费用、时间成本等损失。因此，在决定起诉前，务必充分评估风险并谨慎决策。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。