若银行贷款已公证且出现逾期，核心处理方向如下，需根据逾期阶段和合同条款采取不同措施：

1. 短期逾期（1-30天）：优先协商补救，避免公证执行程序启动

   • 公证赋予债权文书强制执行效力，但银行通常不会立即启动执行程序。此时应立即联系银行说明逾期原因（如资金周转困难、临时性收入中断等），提供书面还款计划（如分期还款、延长还款期限），争取银行出具《逾期谅解函》或补充协议，避免银行向公证处申请出具《执行证书》。
     
   • 法律依据：根据《公证法》第37条，公证债权文书需经债务人确认无异议后，债权人方可凭《执行证书》向法院申请强制执行。若债务人能在银行申请执行前达成和解，可阻断执行程序。

2. 中期逾期（30-90天）：核查公证文书效力，评估执行风险

   • 若银行已向公证处申请出具《执行证书》，需立即核查公证文书内容：
     
     • 确认公证时是否履行了法定告知义务（如利率、违约金、还款方式等条款是否明确告知）；
       
     • 确认逾期后银行是否按合同约定发送过《催款通知书》或《逾期告知书》；
       
     • 确认公证处是否在出具《执行证书》前对债务人进行了询问或核实（部分地区公证处需债务人到场确认）。
       
   • 若公证程序存在瑕疵（如未履行告知义务、未核实债务人真实意思表示），可向公证处提出复查申请（《公证程序规则》第61条），或直接向法院提起执行异议之诉（《民事诉讼法》第232条），主张撤销《执行证书》。

3. 长期逾期（超过90天）：应对强制执行，保护基础权利

   • 若银行已持《执行证书》向法院申请强制执行，法院可能采取查封、冻结、划扣财产等措施。此时需：
     
     • 核查执行依据：要求法院出示《执行证书》原件，核对公证债权文书与实际借款合同是否一致（如借款金额、利率、还款期限等）；
       
     • 主张抗辩事由：若存在“不可抗力”（如重大疾病、自然灾害导致无力还款）或银行违规放贷（如未核实还款能力、违规收取“砍头息”），可向法院提出执行异议，主张暂停执行或调整还款方案；
       
     • 协商和解：即使进入执行阶段，仍可与银行协商达成《执行和解协议》（如减免部分利息、延长还款期限），法院可根据和解协议中止执行（《民事诉讼法》第237条）。

4. 特殊情形：公证债权文书被撤销后的处理

   • 若公证文书因程序瑕疵被撤销（如未履行告知义务、债务人未签字确认），银行需重新通过诉讼程序主张债权。此时债务人可主张：
     
     • 逾期利息、违约金按实际损失计算（部分银行合同中高额违约金可能被法院调整）；
       
     • 若银行存在过错（如未及时通知还款、违规催收），可主张减免部分责任。

行动建议：

• 立即整理所有借款合同、公证文书、还款记录、沟通记录等证据材料；
  
• 根据逾期阶段选择上述对应策略，优先通过协商解决，降低执行风险；
  
• 若涉及复杂法律问题（如公证程序瑕疵、执行异议之诉），可进一步向我咨询具体操作流程。