结论：保险公司是否会因知晓您没钱而申请财产保全，需分情况讨论，不能一概而论。以下从法律逻辑、实务操作、风险防范三个角度为您详细分析：

1. 法律逻辑：财产保全的法定条件与保险公司动机无关

根据《民事诉讼法》第103条，财产保全的核心条件是：

• 存在紧急情况（如证据可能灭失、被申请人可能转移财产）；
  
• 申请人需提供担保（通常为保全金额的10%-30%）；
  
• 法院审查后认为有必要。
  

关键点：法律未将“被申请人经济状况”作为保全的考量因素。保险公司申请保全的目的是确保未来判决能执行（如您需赔偿保险金），而非针对您的财产状况。即使您目前没钱，若保险公司认为您未来可能获得财产（如工资、房产、投资收益等），仍可能申请保全。

2. 实务操作：保险公司更关注“执行可能性”而非“当前财产”

保险公司作为商业主体，申请保全会权衡成本与收益：

• 成本：需支付保全费、提供担保（可能涉及保险公司自有资金或担保公司费用）；
  
• 收益：若保全成功，未来执行时可优先受偿；若保全错误，需赔偿被申请人损失。
  

实务倾向：

• 若案件标的额较小（如几千元车险理赔），保险公司可能因成本过高放弃保全；
  
• 若标的额较大（如百万级人身伤害赔偿），且您有稳定收入、房产等潜在可执行财产，保险公司更可能申请保全，即使您当前账户无钱。

3. 风险防范：若被申请保全，您可主动应对

若保险公司申请保全，您可通过以下方式降低影响：

• 提供反担保：用等值财产（如房产、车辆）或第三方担保（如亲友担保）替换被保全财产，恢复资金流动性；
  
• 申请复议：向法院提交证据（如贫困证明、无财产声明），主张保全过度或错误，要求解除或调整保全措施；
  
• 协商和解：与保险公司沟通分期赔偿、减免部分费用等方案，避免诉讼僵局。

总结建议：保险公司是否申请保全，取决于案件标的额、您的潜在可执行财产及保险公司的成本收益判断，而非单纯因您“没钱”。若面临此类风险，建议提前整理财产清单、收入证明等材料，必要时委托律师介入协商或应诉。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合证据为您制定应对方案。