结论：贷款产生逾期后，银行或担保机构在符合法律规定和合同约定的前提下，是有权调取借款人的流水的。

详细分析：

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》及相关金融监管规定，银行在贷款发放及贷后管理过程中，有权对借款人的财务状况进行持续监控，以确保贷款资金的安全。这包括但不限于要求借款人提供财务报表、银行流水等资料，以评估借款人的还款能力。
   • 同时，如果借款人与银行或担保机构在贷款合同中明确约定了逾期后银行或担保机构有权调取流水等财务信息，那么这一约定也是具有法律效力的。

2. 合同约定：

   • 在贷款合同中，银行或担保机构通常会设置一系列条款来保障其权益，包括在借款人逾期时采取的措施。这些措施可能包括调取借款人的流水、征信报告等，以评估借款人的还款意愿和还款能力。
   • 如果合同中有明确约定，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么银行或担保机构在借款人逾期后调取流水是合法的。

3. 实际操作中的注意事项：

   • 合法性：银行或担保机构在调取流水时，必须确保其行为符合法律法规的规定，不得侵犯借款人的隐私权或其他合法权益。
   • 必要性：调取流水应当是基于贷后管理的需要，且应当与借款人的逾期情况、还款能力等直接相关。
   • 程序合规：银行或担保机构在调取流水时，应当遵循一定的程序，如提前通知借款人、说明调取的目的和范围等。

4. 借款人的权益保护：

   • 如果借款人认为银行或担保机构调取流水的行为侵犯了其合法权益，如未经同意擅自调取、调取范围超出合同约定等，借款人有权向相关部门投诉或寻求法律救济。
   • 借款人也有权要求银行或担保机构说明调取流水的目的和依据，并有权对调取的流水进行核对和确认。

建议：

• 对于借款人而言，在签订贷款合同时，应当仔细阅读合同条款，特别是关于贷后管理、信息调取等方面的约定，以确保自己的权益不受侵犯。
• 如果发生逾期情况，借款人应当积极与银行或担保机构沟通，说明逾期原因和还款计划，以避免不必要的法律纠纷。
• 如果银行或担保机构在调取流水过程中存在违法行为或侵犯借款人权益的行为，借款人应当及时寻求法律帮助，维护自己的合法权益。

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