您好，关于您提出的“网贷逾期是不是要被起诉才会上征信”的问题，我可以明确地告诉您，网贷逾期并非要被起诉才会上征信，而且是否上报征信也并非决定网贷平台是否会采取法律行动的唯一因素。下面我将从几个方面为您详细解释：
一、债权保护与法律行动
网贷平台与借款人之间在贷款发放时即形成了合法的债权债务关系。当借款人未能按期还款导致逾期时，网贷平台作为债权人的合法权益便受到了侵害。为了维护自身利益并收回欠款，网贷平台有权通过法律途径解决问题，包括向法院提起诉讼。这一权利并不受该笔网贷是否上报征信系统的影响。也就是说，即使网贷逾期没有上征信，网贷平台仍然有可能选择起诉借款人。
二、网贷平台的考量因素
网贷平台在决定是否起诉借款人时，会综合考虑多个因素，包括但不限于：
逾期金额：逾期金额的大小是网贷平台决定是否起诉的重要因素之一。若逾期金额较大，网贷平台可能会认为通过起诉追讨欠款在经济上是划算的。
逾期时间：逾期时间的长短也直接影响网贷平台采取法律行动的可能性。短期逾期时，平台可能选择其他催款方式；但若借款人长期拖欠不还，且经过多次催收仍无效果，平台则可能会选择通过法律途径解决。
平台政策：不同的网贷平台有不同的经营策略和风险管理政策。大型、正规的网贷平台往往拥有完善的风控体系和法务流程，对逾期行为会采取更为规范的处理方式。
三、征信系统的角色
征信系统主要是用于记录个人的信用状况，为金融机构提供信用评估的参考。虽然很多网贷平台会选择将逾期记录上报到征信系统，以此对借款人进行信用惩戒，但不上报征信并不意味着借款人可以逃避法律责任。征信系统并非决定网贷平台是否采取法律行动的唯一依据。
四、法律后果与建议
如果借款人长期逾期不还，网贷平台为维护自身合法权益，有可能会选择通过法律途径追讨欠款。一旦进入诉讼程序，法院将根据相关证据和法律规定判断借款人的责任，并作出相应裁决。因此，我建议您：
认真对待还款问题：无论网贷是否上征信，都应确保按时足额还款，以维护自己的信用记录和避免不必要的法律纠纷。
仔细阅读合同条款：在贷款前务必仔细阅读合同条款，了解还款义务和责任。
积极与平台沟通：如果确实遇到还款困难，应积极与网贷平台沟通，寻求解决方案，如延期还款或分期还款等。
希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。