结论：车损险保额28万、车龄3年半的车辆撞报废后，保险公司通常不会全额赔偿28万，实际赔偿金额需结合车辆实际价值、保险条款约定及事故责任等因素综合确定。以下是具体分析：

1. 车损险的赔偿原则是“损失补偿”而非“全额赔付”
   车损险的赔偿目的是弥补被保险车辆因事故导致的实际损失，而非按保额直接赔付。根据《保险法》第五十五条，保险金额不得超过保险价值（即车辆实际价值），超过部分无效。因此，即使保额为28万，若车辆实际价值低于28万，保险公司仅按实际价值赔偿。

2. 车辆实际价值的计算方式
   车辆实际价值通常按“新车购置价-折旧”计算。折旧率一般由保险公司根据车龄、车型等因素确定，常见标准为：

   • 第1-2年：每年折旧约15%-20%；
     
   • 第3年起：每年折旧约10%-15%。
     以3年半车龄为例：若新车购置价为30万，按每年15%折旧计算，实际价值约为30万×(1-15%×3.5)≈14.25万。此时即使保额为28万，保险公司也仅赔14.25万（需以保险公司具体折旧标准为准）。

3. 保额与实际价值的关系影响赔偿

   • 若保额≥实际价值：按实际价值赔偿；
     
   • 若保额＜实际价值：可能按保额与实际价值的比例赔付（需看条款是否约定“不足额投保”条款）。
     您的案例中：保额28万明显高于3年半车龄车辆的合理实际价值，因此保险公司会按实际价值赔偿，而非28万。

4. 其他可能影响赔偿的因素

   • 事故责任：若您负全责，保险公司按上述规则赔偿；若对方负全责，由对方保险公司赔偿，您的车损险可能不启动。
     
   • 免赔额：若保险条款约定了绝对免赔额（如1000元），需从赔偿金额中扣除。
     
   • 车辆残值：若车辆未完全报废，保险公司可能扣除残值（如废铁价值）后赔偿。
     
   • 是否足额投保：若投保时未按新车购置价足额投保，可能按比例赔付（例如：新车价30万，您仅按20万投保，赔偿时按20/30的比例计算）。

建议行动：

1. 立即联系保险公司报案，并要求定损员核定车辆实际价值；
   
2. 核对保险合同中“车辆损失险”条款，重点关注“保险价值”“赔偿处理”等章节；
   
3. 若对定损金额有异议，可要求保险公司提供折旧计算依据，或委托第三方评估机构鉴定车辆价值；
   
4. 保留事故认定书、维修发票等证据，以便后续维权。
   

如有其他细节（如车辆品牌、具体折旧率、保险条款特殊约定等），可进一步向我说明，我会帮您精准计算赔偿金额。