银行在反洗钱工作中应履行的义务主要包括以下几个方面：
建立健全反洗钱内部控制制度
- 银行需制定并执行一套完善的反洗钱内部控制制度，明确各部门和人员在反洗钱工作中的职责和权限，确保业务操作的合规性，并有效防范洗钱风险。这是银行履行反洗钱义务的基础和前提。例如，银行可以设立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作，并配备充足的人力资源。
客户身份识别与持续识别义务
- 基本信息识别：银行在与客户建立业务关系或提供规定金额以上的金融服务时，必须要求客户出示真实有效的身份证件进行核对并登记，包括姓名、身份证号码、住址等关键信息。这是防止不法分子利用银行系统进行洗钱活动的重要防线。
- 代理业务识别：若客户由他人代理办理业务，银行需同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记，确保代理关系的真实性。
- 持续识别与重新识别：在业务关系存续期间，银行应持续关注客户状况及交易情况，对先前获得的客户身份资料有疑问的，或客户行为异常、有洗钱嫌疑的，应及时重新识别客户身份。例如，当客户要求变更关键信息（如姓名、身份证件类型等）或出现其他特定情形时，银行应当重新识别客户身份。
大额交易和可疑交易报告义务
- 大额交易报告：银行应制定并执行大额交易报告制度，当客户交易达到规定金额时，需及时向反洗钱监测分析中心报告。不同金融机构和业务类型的大额交易标准有所不同，银行需严格遵守相关规定。例如，单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取等，均需按规定报告。
- 可疑交易报告：银行应建立健全可疑交易监测标准，一旦发现客户交易行为存在异常，涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，并配合相关部门进行调查。这是及时发现并打击洗钱犯罪的重要手段。
客户身份资料和交易记录保存义务
- 银行应依法建立客户身份资料和交易记录保存制度，确保能足以重现每笔交易。客户身份资料和交易记录应至少保存五年，涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，应保存至调查工作结束。这些记录为监管机构提供了必要的调查依据，有助于追踪资金流向、打击洗钱犯罪。
配合反洗钱监管和检查义务
- 银行应积极配合反洗钱监管机构的监管和检查，如实提供相关信息和资料。当中国人民银行或其省一级派出机构依法进行反洗钱调查时，银行有义务接受调查，并如实提供有关文件和资料，包括但不限于客户身份信息、账户信息、交易记录等。银行不得拒绝、阻碍或故意拖延提供相关资料。
反洗钱培训与宣传义务
- 银行应加强对员工的反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和业务水平。员工应能够准确识别和应对可疑的洗钱活动，确保银行在反洗钱工作中的有效性。同时，银行还应积极开展反洗钱宣传工作，向客户和社会公众普及反洗钱知识，提高公众对洗钱危害的认识和防范意识。
保密义务
- 银行在履行反洗钱职责或义务过程中获得的客户身份资料和交易信息应严格保密，非依法律规定不得向任何组织和个人提供。这是保护客户隐私、维护金融安全的重要一环。银行应采取必要的技术和管理措施，确保客户信息的安全性和保密性。
法律后果提示：若银行未履行上述反洗钱义务，可能面临监管机构的处罚，包括但不限于罚款、责令改正、暂停业务等。同时，银行还可能因涉及洗钱犯罪活动而承担法律责任，损害银行声誉和客户利益。因此，银行应切实增强反洗钱意识，加强内部管理，完善制度建设，确保各项反洗钱义务得到有效落实。
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