结论：密信上借的钱原则上必须偿还，但具体是否需要偿还还需根据密信内容、借款事实及法律规定综合判断。
一、密信作为借款证据的法律效力
证据形式：密信，若其内容能够清晰反映借款双方的身份、借款金额、借款时间、还款期限等关键信息，且双方均认可其真实性，那么密信可以作为借款合同的一种形式，具有法律效力。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。因此，密信作为书面形式的一种，在符合一定条件下，可以作为借款合同的证据。
证据效力：密信的证据效力取决于其内容的真实性、完整性和合法性。如果密信内容真实、完整，且没有违反法律法规的强制性规定，那么它就可以作为证明借款事实的有效证据。在诉讼中，如果一方能够提供密信作为证据，且对方无法提供相反证据推翻其真实性，那么法院通常会认定密信所证明的借款事实。
二、借款必须偿还的法律依据
合同义务：根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。这是借款人的一项基本合同义务。如果借款人未按照约定的期限返还借款，那么出借人有权要求借款人承担违约责任，包括支付逾期利息等。
诚信原则：诚信原则是民事活动的基本原则之一。借款人借款后，应当遵循诚信原则，按照约定履行还款义务。如果借款人以密信形式借款后拒绝偿还，不仅违反了合同约定，也违背了诚信原则，应当承担相应的法律责任。
三、特殊情况下的借款偿还问题
密信内容不真实或存在瑕疵：如果密信内容不真实，或者存在瑕疵（如借款金额、借款时间等关键信息模糊不清），那么它可能无法作为证明借款事实的有效证据。在这种情况下，借款人可以主张借款事实不存在或借款金额与密信不符等抗辩理由，拒绝偿还借款。但需要注意的是，借款人需要提供充分的证据来支持其抗辩理由。
借款已偿还：如果借款人已经按照约定偿还了借款，那么即使出借人持有密信作为证据，借款人也可以主张借款已经偿还的抗辩理由。在这种情况下，借款人需要提供还款凭证等证据来证明其已经履行了还款义务。
借款合同无效或可撤销：如果借款合同存在无效或可撤销的情形（如出借人明知借款人借款用于非法活动而仍然出借等），那么借款人可以主张借款合同无效或可撤销的抗辩理由，拒绝偿还借款。但同样需要注意的是，借款人需要提供充分的证据来证明借款合同存在无效或可撤销的情形。
四、法律建议
保留证据：无论是出借人还是借款人，都应当妥善保留与借款相关的所有证据，包括密信、转账记录、聊天记录等。这些证据在发生纠纷时将起到至关重要的作用。
及时沟通：如果借款人因特殊原因无法按时偿还借款，应当及时与出借人沟通并说明情况。双方可以协商制定新的还款计划或者寻求其他解决方案。
寻求法律帮助：如果发生借款纠纷且无法自行解决，建议及时寻求法律帮助。可以向律师咨询相关法律问题并委托律师代理诉讼或仲裁等法律程序。
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