结论：身份证挂失后，虽然理论上仍可能被用于网上贷款，但实际操作中正规机构会严格审核，降低此风险。不过，为保障个人权益，仍需及时挂失、补办并加强个人信息保护。

一、身份证挂失后的法律效力与风险

1. 法律效力：

   • 身份证挂失是向外界声明身份证遗失的事实，旨在减轻因身份证丢失可能带来的法律责任。但挂失本身并不影响原身份证的使用效力（只要在有效期限内且保存完好）。

2. 实际风险：

   • 身份证挂失后，若被不法分子拾得或盗用，存在被用于非法活动的风险，特别是网络贷款等涉及身份验证的场合。不正规的网贷平台或诈骗分子可能利用挂失的身份证信息进行违法操作，导致个人信息泄露、无端背负债务及信用记录受损。

二、正规机构与非正规机构的审核差异

1. 正规机构：

   • 正规的贷款机构和平台在审核贷款申请时，会采取严格的身份验证和风险评估流程。这些流程包括但不限于人脸识别、活体检测、与公安系统联网核查等，有效降低了挂失身份证通过审核的可能性。

2. 非正规机构：

   • 部分不正规的网贷平台或诈骗分子，其审核机制不健全，甚至不进行严格核实。这为挂失身份证被滥用提供了可乘之机，因此仍需保持警惕。

三、法律责任与维权途径

1. 法律责任：

   • 冒用他人居民身份证是违法行为，根据《中华人民共和国居民身份证法》，冒用者将受到法律制裁。同时，若因身份证被冒用产生不良后果，原持证人可通过法律途径维护自身权益。

2. 维权途径：

   • 发现身份证被冒用后，应立即向公安机关报案，并与相关金融机构沟通处理。必要时，可寻求法律援助或提起民事诉讼，要求侵权者承担相应责任。

四、建议与应对措施

1. 及时挂失与补办：

   • 身份证丢失后，应第一时间到公安机关进行挂失并补办新证，以减少潜在风险。

2. 谨慎处理网上贷款：

   • 在身份证挂失期间，应谨慎对待网上贷款等涉及身份认证的事务。如需办理，应选择正规机构，并确保使用有效的身份证件。

3. 加强个人信息保护：

   • 提高个人信息保护意识，避免将身份证等敏感信息随意泄露。定期查询个人信用报告，及时发现并处理异常信息。

4. 向金融机构报备：

   • 身份证挂失后，可向可能涉及金融业务的机构进行报备，以便在出现异常情况时能够迅速响应。

总结：身份证挂失后虽理论上仍可用于网上贷款，但实际操作中面临极高风险。为保障个人信息安全和财务安全，应采取积极的预防措施并及时应对可能出现的异常情况。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。