针对“做假流水商贷20万判几年”的问题，这通常涉及贷款诈骗罪或骗取贷款罪，具体判刑需根据案件细节和法律规定综合判断，但一般可能面临三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；若情节特别严重，可能面临三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。以下是对此问题的详细分析：
一、可能涉及的罪名及量刑标准
贷款诈骗罪：
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
- 量刑考量：若做假流水是为了非法占有贷款，且数额达到20万，可能构成贷款诈骗罪。但具体量刑还需考虑诈骗手段、造成的损失、是否退赔等因素。
骗取贷款罪：
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
- 量刑考量：若做假流水是为了获取贷款，但并无非法占有目的，且给银行造成了重大损失或具有其他严重情节，可能构成骗取贷款罪。20万的贷款金额，在骗取贷款罪中，若被认定为“造成重大损失”或“具有其他严重情节”，则可能面临三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；若情节特别严重，如造成特别重大损失或具有其他特别严重情节，则可能面临三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
二、影响量刑的其他因素
犯罪情节：
- 诈骗手段：使用的诈骗手段是否隐蔽、狡猾，是否涉及多人协作等，都会影响量刑。
- 造成的损失：贷款诈骗或骗取贷款给银行造成的实际损失大小，是量刑的重要考量因素。
主观恶性：
- 犯罪目的：是否具有非法占有贷款的目的，还是仅为了暂时周转资金，会影响对犯罪嫌疑人主观恶性的判断。
- 认罪态度：犯罪嫌疑人是否认罪认罚，是否积极退赔损失，也会影响量刑。
前科情况：
- 若犯罪嫌疑人有前科，特别是金融犯罪前科，可能会加重处罚。
三、司法实践中的差异
- 不同地区对贷款诈骗罪和骗取贷款罪的认定标准和量刑尺度可能存在一定差异。因此，在具体案件中，还需要结合当地的司法实践和判例进行综合判断。
四、建议
- 积极配合调查：若涉及此类案件，应积极配合公安机关的调查，如实陈述事实，提供相关证据。
- 寻求法律帮助：尽快咨询专业律师，了解自己的权利和义务，以便在案件处理过程中维护自己的合法权益。
- 积极退赔损失：若有能力，应积极退赔银行损失，以减轻处罚。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供更详细的法律意见和帮助。