核心结论：房贷和信用卡逾期起诉结案后，征信上的不良记录通常无法立即消除，但可通过以下方式处理和改善：

1. 了解征信记录的保留期限
   根据《征信业管理条例》，不良信用记录（如逾期、呆账等）自结清之日起保留5年。即使案件已结案，只要逾期款项未完全结清，记录会持续存在；结清后需等待5年才会自动删除。

   • 关键点：结清时间以实际还清欠款（包括本金、利息、罚息等）为准，而非起诉结案时间。若结案后仍有欠款未还，记录会一直保留。

2. 主动结清欠款并保留凭证

   • 若逾期款项尚未结清，需尽快联系银行或贷款机构还清欠款，并要求对方出具《结清证明》。
     
   • 结清后，征信记录会更新为“已结清”，但不良记录仍会保留5年，但“已结清”状态对后续贷款申请的影响小于“未结清”。

3. 提出异议申请（若信息有误）
   如果征信记录存在错误（如逾期金额、时间与实际不符，或案件已结清但未更新），可向征信机构（如中国人民银行征信中心）或信息提供者（银行）提出异议申请，要求更正。

   • 流程：填写《征信异议申请表》，提供身份证、结清证明等材料，征信机构需在20日内回复处理结果。

4. 通过“信用修复”逐步改善征信

   • 保持良好信用行为：结清后，持续按时还款（如信用卡、其他贷款），用新的良好记录覆盖旧的不良记录。
     
   • 避免频繁查询征信：短期内多次申请贷款或信用卡会导致征信查询次数过多，可能影响信用评分。
     
   • 谨慎使用“征信修复”机构：市场上部分机构声称可“花钱消除不良记录”，但此类行为涉嫌违法，且无法真正修改征信数据，切勿轻信。

5. 特殊情况下的协商空间

   • 若因特殊原因（如重大疾病、失业等）导致逾期，可尝试与银行协商，提供相关证明材料，申请出具《非恶意逾期证明》，部分银行在后续贷款审批时会酌情参考。
     
   • 注意：银行无权直接删除征信记录，但证明材料可辅助说明逾期非主观恶意。

行动建议：

1. 立即查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或线下网点），确认记录内容是否准确；
   
2. 若未结清，优先还清欠款并保留凭证；
   
3. 若信息有误，及时提出异议申请；
   
4. 保持后续良好信用习惯，耐心等待5年保留期过去。
   

如有其他细节需要进一步分析（如具体逾期金额、结案方式等），可直接向我咨询，我会结合实际情况提供更具体的建议。