有房贷逾期还款记录的情况下，仍有可能办理新的贷款或信用卡，但能否成功办理取决于逾期次数、时间、当前信用状况及贷款机构政策，具体分析如下：

1. 逾期次数与时间的影响
   若逾期次数较少（如1-2次）、逾期时间较短（如30天内），且已及时还清欠款，对信用记录的负面影响较小，部分银行或金融机构可能仍会批准贷款申请，但可能会提高利率或降低贷款额度。
   若逾期次数较多（如连续3个月或累计6次以上），或逾期时间较长（如超过90天），则会被列入“严重逾期”范畴，此时申请新贷款或信用卡的难度会大幅增加，甚至可能被直接拒绝。

2. 当前信用状况的评估
   贷款机构在审批时会综合评估申请人的整体信用状况，包括但不限于：

   • 逾期记录是否已消除（根据《征信业管理条例》，逾期记录自还清之日起保留5年）；
     
   • 近期是否有其他贷款或信用卡申请记录（频繁申请可能被视为资金紧张）；
     
   • 收入稳定性、负债率（如现有房贷月供占收入的比例）等。
     若申请人除逾期记录外，其他信用指标良好（如收入稳定、负债率低），仍有机会获得贷款。

3. 贷款机构政策的差异
   不同银行或金融机构对逾期的容忍度不同：

   • 国有大型银行通常对信用记录要求较严，逾期记录可能直接导致拒贷；
     
   • 部分股份制银行或城商行可能更灵活，尤其是针对优质客户（如公务员、事业单位员工）或提供抵押物（如房产、车辆）的贷款；
     
   • 民间借贷或网络贷款平台对逾期的容忍度可能更高，但利率和费用通常较高，需谨慎选择。

4. 逾期后的补救措施
   若希望提高贷款成功率，可采取以下措施：

   • 及时还清逾期欠款：消除当前逾期状态，避免进一步恶化信用记录；
     
   • 保持良好信用行为：如按时还款现有贷款、信用卡，避免新增逾期；
     
   • 提供额外证明材料：如收入证明、资产证明（如房产、存款），证明还款能力；
     
   • 选择合适贷款产品：如抵押贷款（利率较低、审批相对宽松）或担保贷款（需第三方担保）。

建议：若您有房贷逾期记录，可先通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，了解具体逾期情况，再根据自身资质和需求选择合适的贷款机构和产品。如有进一步疑问，可直接向我咨询。