有抵押的贷款还不上欠银行，借款人将面临一系列严重的法律和经济后果。以下是对此问题的全面分析：
信用严重受损
- 个人征信不良记录：贷款逾期后，银行会将逾期信息报送至征信系统，导致借款人的个人征信报告上出现严重的不良记录。这会影响借款人未来申请信用卡、房贷、车贷等金融业务，甚至可能对就业和生活产生不利影响。例如，一些单位在招聘时会查看应聘者的征信报告，不良记录可能导致应聘失败。
- 进入金融机构“黑名单”：借款人可能会因此被列入贷款机构的内部黑名单，以后很难再从该机构获得任何形式的贷款支持。此外，这一不良记录还可能在整个金融行业内传播，降低借款人在其他金融机构的信用评价。
经济负担加重
- 逾期利息和罚息：根据贷款合同的约定，一旦逾期还款，借款人需支付高额的逾期利息和罚息。这些费用会随着逾期时间的延长而不断累积，迅速增加借款人的债务负担。计算公式通常为：逾期利息 = 逾期本金 × 日利率 × 逾期天数；罚息则根据合同具体条款确定，可能是逾期利息的一定比例。
- 违约金及其他费用：除逾期利息和罚息外，借款人还可能需要根据合同约定支付一定数额的违约金。同时，若银行提起诉讼并胜诉，借款人还需承担诉讼费用、律师费用以及执行费用等额外开支。
抵押物面临处置风险
- 银行催款与协商：在逾期初期，银行会通过多种方式进行催收，并尝试与借款人协商制定新的还款计划。但这一协商过程需要借款人有合理的解释和可行的还款能力证明。
- 法律诉讼与判决：若协商无果，银行有权向法院提起诉讼。法院将依据贷款合同和相关证据进行审理，并作出判决。一旦借款人败诉，不仅需要承担上述提到的各项费用，还将面临抵押物被处置的风险。
- 抵押物拍卖与抵债：若借款人仍不履行还款义务，银行可以向法院申请强制执行。法院将对抵押物进行查封、评估，并公开拍卖。拍卖所得款项将首先用于偿还银行的贷款本金、利息、罚息、违约金以及相关费用。若拍卖款不足以清偿债务，借款人仍需承担剩余债务；若有剩余，则归还给借款人。但通常情况下，借款人会因此失去抵押物的所有权和使用权。
生活受到严重影响
- 失去重要资产：如果抵押物是房产等重要资产，被拍卖后借款人将失去原有的住所或经营场所，需要重新寻找居住或经营场所，这无疑是一个巨大的挑战。
- 心理压力增大：面临抵押物被处置、债务问题以及信用受损等多重困境，借款人会承受巨大的心理压力。这种压力不仅可能影响个人的身心健康，还可能对家庭关系造成破坏。
可能的刑事责任
- 在极端情况下，若借款人恶意逃避债务，拒不执行还款义务，且情节严重，可能构成犯罪，如拒不执行判决、裁定罪等，需依法承担刑事责任。
建议与对策：
面对有抵押的贷款还不上欠银行的困境，借款人应尽快采取积极措施应对：
- 与银行协商：主动与银行联系，说明实际情况，并尝试协商延期还款、调整还款计划等解决方案。银行通常愿意与借款人合作，以避免不必要的法律纠纷和资产损失。
- 寻求法律帮助：作为专业律师，我可以帮助你分析合同条款、提供法律意见，并在必要时代表你进行法律诉讼或协商。你可以直接向我咨询相关法律问题，我会根据你的具体情况给出专业的建议。
- 合理规划还款：在贷款前应充分评估自己的还款能力，并确保按时足额还款。如遇到还款困难，应及时调整还款计划或寻求其他融资方式，以避免逾期和违约。
综上所述，有抵押的贷款还不上欠银行将带来严重的法律后果和经济负担。因此，借款人在贷款前应谨慎考虑自己的还款能力，并确保按时还款。如遇到还款困难，应及时与银行协商并采取积极措施应对。如果你有任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。