结论：在您已经偿还了32万，而本金仅为20万的情况下，如果网贷公司仍然起诉您，这通常意味着网贷公司可能认为您未完全履行还款义务，比如可能存在高额利息、罚息或违约金等未偿还部分。接下来，我将从多个角度为您分析这种情况，并提供相应的法律建议。
一、法律背景与可能的情况
高额利息与合法性：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率有上限限制，即不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果网贷公司收取的利息超过了这个上限，超出部分的利息是不受法律保护的。
- 分析：您需要核实自己实际偿还的金额中，有多少是本金，多少是利息、罚息或违约金。如果利息部分超过了法定上限，您有权拒绝支付超出部分的利息，并可以在诉讼中提出抗辩。
还款记录与证据：
- 保留好所有与网贷公司的还款记录，包括银行转账记录、收据、聊天记录等，这些将是您证明自己已经履行还款义务的重要证据。
- 分析：在诉讼中，证据是关键。如果您能提供充分的证据证明自己已经偿还了大部分或全部款项，那么网贷公司的诉讼请求可能会被驳回或部分驳回。
诉讼程序与应对：
- 如果您收到了法院的起诉状或传票，应认真对待，及时准备应诉材料，包括答辩状、证据材料等。
- 分析：在诉讼过程中，您有权提出自己的抗辩理由和证据，以维护自己的合法权益。如果您不熟悉诉讼程序或法律知识，可以寻求我的法律帮助。
二、法律建议
核实起诉信息：
- 仔细核对起诉状、法院传票等文件，确保信息的真实性和准确性。如有疑问，可联系法院进行核实。
收集与整理证据：
- 整理所有与借款和还款相关的证据，包括借款合同、还款记录、沟通记录等。这些证据将有助于您证明自己的还款情况和诚意。
撰写答辩状并出庭应诉：
- 针对网贷公司的诉讼请求和事实理由，撰写答辩状进行回应和反驳。在答辩状中，应清晰陈述自己的立场和观点，并提供相关证据支持。
- 按照法院传票上的时间和地点，准时出庭参加诉讼。在庭审过程中，保持冷静和礼貌，尊重法庭秩序和法官的指挥。
考虑与网贷公司协商：
- 在诉讼过程中或之前，您可以尝试与网贷公司协商还款方案。如果您已经偿还了大部分款项，可以提出减免剩余利息或违约金的请求。
- 协商要点：在协商时，要明确自己的还款能力和意愿，提出合理的还款计划，并尽量争取对自己有利的条件。
遵守法院判决并履行还款义务：
- 无论法院最终作出何种判决，都应尊重并接受。如果对判决结果有异议，可以在规定时间内提起上诉。
- 按照法院的判决结果，及时履行还款义务。如果无法一次性还清全部欠款，可以与网贷公司协商制定分期还款计划。
三、可能的法律后果
- 如果法院认定您已经履行了还款义务或网贷公司收取的利息超过了法定上限，那么网贷公司的诉讼请求可能会被驳回或部分驳回。
- 如果法院认定您确实存在未偿还的款项，那么您可能需要按照判决结果履行还款义务。如果拒不履行，网贷公司可以申请强制执行，这可能会对您的信用记录和生活造成不利影响。
最后，面对网贷公司的起诉，保持冷静和理性至关重要。通过核实起诉信息、收集与整理证据、撰写答辩状并出庭应诉等步骤，您可以有效地维护自己的合法权益。如果您在处理过程中遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询，我将为您提供专业的法律帮助。