结论：您老公偷偷在您手机上借的20多万网贷，这一行为是否违法犯罪，需结合具体情况判断，可能涉及盗窃罪或诈骗罪，也可能不构成犯罪但需承担民事责任。以下从不同角度为您详细分析：
一、可能构成盗窃罪的情况
法律背景：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，盗窃罪是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的行为。
分析：
- 如果您老公在您不知情的情况下，偷偷使用您的手机进行网贷操作，且该网贷资金被其非法占有（如用于个人消费、赌博等），同时达到了当地盗窃罪的立案标准（一般数额较大为3000元至1万元以上，具体标准因地区而异），则可能构成盗窃罪。
- 盗窃罪的成立关键在于“秘密窃取”和“非法占有目的”。在此情况下，您老公的行为符合这两个要件。
二、可能构成诈骗罪的情况（较少见，但需考虑）
法律背景：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
分析：
- 如果您老公在网贷过程中，通过伪造您的身份信息、虚构借款用途等手段，使网贷平台误以为借款是您本人真实意愿表示，从而发放贷款，且该贷款被其非法占有，则可能构成诈骗罪。
- 但这种情况相对较少见，因为网贷平台通常会有一定的审核机制，且您老公作为您的配偶，直接使用您的手机进行操作，更倾向于被认定为“秘密窃取”而非“诈骗”。
三、不构成犯罪但需承担民事责任的情况
法律背景：
- 如果行为不构成犯罪，但侵犯了他人的合法权益，仍需承担民事责任。
分析：
- 如果您老公的行为虽然未经您同意，但并未达到盗窃罪或诈骗罪的立案标准，或者由于某种原因（如网贷平台存在过错、您事后追认等）不构成犯罪，那么他仍需承担民事责任。
- 具体来说，他可能需要返还网贷资金、支付利息、赔偿因违约造成的损失等。
四、建议与后续行动
收集证据：
- 保留所有与网贷相关的证据，包括借款合同、转账记录、聊天记录等。
- 如果可能，收集您老公承认未经您同意借款的证据，如录音、录像、书面承认等。
与网贷平台沟通：
- 及时与网贷平台联系，说明情况，要求暂停还款或协商解决方案。
- 如果网贷平台存在过错（如未尽到审核义务），可以要求其承担相应责任。
寻求法律帮助：
- 如果情况复杂或涉及金额较大，建议咨询专业律师（即我，陈思远律师），以便更好地维护您的合法权益。
- 律师可以根据具体情况，为您提供法律意见、协助收集证据、参与谈判或诉讼等。
考虑家庭关系：
- 在处理此事时，也要考虑家庭关系的和谐与稳定。如果可能，可以尝试与您老公进行沟通，寻求和解或协商解决方案。
最后，希望您能根据上述分析，结合自己的实际情况，采取合适的措施来维护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。