信用卡逾期已变成呆账，确实算作严重的不良记录。以下是对这一问题的详细解析：

一、呆账的定义与形成

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。在信用卡业务中，当持卡人逾期时间很长（通常为180天以上），且银行经过多次正规的催讨程序后，依然无法联系到持卡人或者持卡人仍未偿还欠款时，该笔信用卡欠款就可能被银行列为呆账。此时，账单的状态会显示为呆账，且该记录会持续存在于持卡人的个人征信报告中。

二、呆账对持卡人的影响

1. 信用记录受损：呆账是一种非常严重的不良信用记录，它会在个人征信报告上留下显著的痕迹，大幅降低持卡人的信用评分。这将对持卡人未来申请贷款、信用卡等金融服务产生极大的负面影响，基本会被拒绝。
2. 持续承担还款责任：即使欠款被列为呆账，持卡人仍需承担还款责任。银行保留对呆账进行追讨的权利，欠款并不会因为被列为呆账而消失。
3. 可能面临法律诉讼：如果欠款金额较大，银行有可能会将持卡人起诉至人民法院，要求强制还款。

三、不同类型逾期导致呆账的情况

1. 一般逾期呆账：这是最常见的情况，持卡人持续拖欠信用卡欠款不还，并无视银行的催款通知，经过一段时间和催收流程后，欠款就可能转为呆账。
2. 年费逾期呆账：部分信用卡存在年费，如果持卡人未注意到或误以为该卡免年费，导致年费未按时缴纳，经过一定时间和催收流程后，也可能形成呆账。
3. 溢缴款呆账：这种情况并非因欠款产生，而是由于多还款或退款导致账户出现溢缴款，若持卡人长期未处理该溢缴款且未再使用信用卡进行消费，银行也可能将其列为呆账。不过，这种情况相对较少见。

四、应对措施与建议

1. 按时还款：持卡人应务必按时还款，确保不出现逾期情况。如果确实遇到困难无法按时还款，应提前与银行沟通并寻求解决方案，如分期还款、延期还款等。
2. 积极沟通：一旦发现信用卡有逾期或可能演变为呆账的风险时，持卡人应尽快与银行联系，了解具体情况并协商解决方案。银行可能会根据持卡人的实际情况，提供一些减免利息、滞纳金或延长还款期限等优惠政策。
3. 更新征信记录：在还清欠款后，持卡人可以要求银行更新征信记录，以消除不良信用记录的影响。不过，需要注意的是，呆账记录不会像一般逾期记录那样在还清欠款后5年自动消除，若不处理，会一直存在于征信报告中。因此，持卡人应尽快处理呆账问题，以避免长期影响个人信用。

总结来说，信用卡逾期已变成呆账确实算作严重的不良记录，对持卡人的信用状况和财务状况都会产生深远的影响。因此，持卡人应高度重视信用卡还款问题，确保按时足额还款，维护良好的信用记录。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。