有逾期记录的情况下拿绿本（机动车登记证书）去银行申请贷款，能否成功需分情况讨论，核心取决于逾期严重程度、银行风控政策及贷款类型。以下从不同角度展开分析：
1. 逾期记录对贷款的核心影响
银行审批贷款时，个人征信报告是核心依据。逾期记录会直接反映在征信中，银行通过评估逾期次数、时长、金额及是否结清，判断申请人的还款意愿和风险等级：
- 轻微逾期（如偶尔1-2次、逾期天数短且已结清）：部分银行可能接受，但可能提高利率或降低贷款额度；
- 严重逾期（如连续3次以上逾期、逾期超过90天、当前仍有未结清逾期）：银行大概率拒贷，因这属于“征信黑名单”范畴，风险极高。
2. “拿绿本贷款”的实质：抵押贷款的特殊性
若以绿本（机动车登记证书）作为抵押物申请贷款（即“车抵贷”），银行会同时评估：
- 抵押物价值：车辆评估价需覆盖贷款本金及利息，且车辆需无重大事故、权属清晰；
- 申请人还款能力：需提供收入证明（如工资流水、经营收入等），证明有稳定还款来源；
- 征信记录：即使有抵押物，银行仍会审查征信，但抵押物可部分对冲信用风险。例如，若逾期轻微且车辆价值高，银行可能放宽征信要求；若逾期严重，即使有绿本也可能被拒。
3. 不同贷款类型的差异
- 信用贷款：无需抵押物，完全依赖征信和还款能力。有严重逾期记录者几乎无法申请成功；
- 抵押贷款（车抵贷、房抵贷等）：抵押物可降低银行风险，但逾期记录仍是重要参考。部分银行可能接受轻微逾期，但会提高利率或要求额外担保；
- 担保贷款：若有第三方担保人，银行可能放宽对申请人的征信要求，但担保人需承担连带还款责任。
4. 建议行动步骤
- 自查征信报告：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询，确认逾期记录详情；
- 联系银行咨询：直接向目标银行了解其车抵贷政策，明确对逾期记录的容忍度；
- 优化申请条件：
- 若逾期已结清，可提供结清证明；
- 增加收入证明或资产证明（如房产、存款），提升还款能力可信度；
- 考虑降低贷款额度或缩短期限，减少银行风险顾虑；
- 尝试非银机构：部分小额贷款公司或汽车金融公司对征信要求较宽松，但需注意利率和合规性。
总结：有逾期记录拿绿本贷款能否成功，无绝对答案，需结合逾期严重程度、银行政策及贷款类型综合判断。若逾期轻微且车辆价值高，仍有机会；若逾期严重，建议先修复征信（如结清逾期、保持良好记录2年以上）再申请。如有具体案例或需要进一步分析，可随时向我咨询。