结论：在银行卡（尤其是信用卡）业务中，还了最低还款额通常不算逾期，但持卡人需为未偿还部分支付较高利息。以下从多个角度为你详细分析：

一、最低还款额的基本概念与性质

最低还款额是银行为信用卡持卡人提供的一种灵活还款方式。当持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可以选择按照银行规定的最低额度进行还款。这一额度通常基于消费金额的10%至15%（具体比例因银行而异）加上其他各类应付款项计算得出，并在当月账单中明确标出。只要持卡人按照最低还款额在规定的还款时间内归还，该行为就不被视为逾期。

二、最低还款与信用记录的关系

1. 非逾期性质：如前所述，按时归还最低还款额不会影响个人信用记录。银行在评估持卡人信用时，主要关注的是是否按时还款，而非还款金额是否全额。
2. 逾期风险：然而，如果持卡人未能在最后还款日前还当期账单的最低还款额，则会被视为逾期。逾期不仅会对个人信用记录造成不良影响，还可能导致银行收取滞纳金、提高利率等额外费用。

三、最低还款的利息计算与费用负担

1. 利息起算：选择最低还款额后，持卡人将失去免息还款期的优惠。从记账日开始，当期账单的所有交易都将按日计息，日利率通常为万分之五（具体利率因银行而异）。
2. 费用累积：即使还了最低还款额，银行仍会对未偿还的部分持续收取利息，直至全额还清。这意味着，长期选择最低还款额可能导致持卡人承担较高的利息费用负担。

利息计算公式（以日利率万分之五为例）： $\( \text{利息} = \text{未偿还金额} \times \text{日利率} \times \text{天数} \)$

例如，如果未偿还金额为10000元，日利率为万分之五，还款天数为30天，则利息为： $\( 10000 \times 0.0005 \times 30 = 150 \text{元} \)$

四、还款建议与策略

1. 优先全额还款：为避免不必要的利息支出，建议持卡人在到期还款日前尽量全额还款。这样不仅可以享受免息还款期的优惠，还能保持良好的信用记录。
2. 灵活调整还款额：若确实无法全额还款，应尽量多还一些金额，以减少未偿还部分的利息负担。同时，合理规划消费和还款计划，确保财务稳健。
3. 关注银行政策：不同银行对最低还款额的规定可能有所不同，包括最低还款额的比例、利息计算方式等。因此，持卡人应关注银行的相关政策，以便做出更合理的还款决策。

五、特殊情况下的注意事项

1. 临时额度与最低还款：如果持卡人使用了临时额度进行消费，那么这部分消费可能不享受最低还款额的待遇。具体政策因银行而异，持卡人应提前了解并做好还款准备。
2. 分期付款与最低还款：如果持卡人选择了分期付款方式还款，那么每期应还金额通常不计入最低还款额。持卡人应按照分期付款协议按时还款，以避免逾期和额外费用。

综上所述，虽然最低还款额为信用卡持卡人提供了一种灵活的还款方式，但持卡人应充分了解其背后的利息计算和费用负担，并据此做出合理的还款决策。在使用银行卡时，务必保持谨慎和理性，以避免不必要的经济损失和信用风险。如果你有任何关于银行卡还款或信用记录的问题，欢迎随时向我咨询。