必须去应诉。房贷还不上且收到传票，这表明银行或贷款机构已经通过法律途径来追讨欠款，出庭应诉是积极应对的关键步骤，以下从不同角度为你分析：

从法律责任角度

• 出庭是履行法律义务：收到法院传票是司法程序启动的明确信号，作为被告有义务按照传票上规定的时间、地点出庭应诉。如果无正当理由拒不到庭，法院可以进行缺席判决。缺席判决意味着法院将仅依据原告（银行或贷款机构）提供的证据和陈述来作出判决，这很可能对你不利，比如法院可能会直接判决你偿还全部欠款及利息、罚息等，甚至可能强制执行你的财产。
• 维护自身合法权益：出庭应诉为你提供了一个在法律框架内陈述自己情况、提出抗辩理由的机会。例如，如果你因为一些特殊原因（如突发重大疾病、失业等）导致暂时无力偿还房贷，你可以在法庭上向法官说明这些情况，争取法院的理解和宽限，可能获得延期还款、调整还款计划等有利判决。

从解决纠纷角度

• 促进双方沟通协商：在法庭上，你可以与银行或贷款机构进行面对面的沟通和协商。银行或贷款机构也希望尽可能收回欠款，而不是单纯地通过法律手段强制执行。通过出庭应诉，你可以表达自己积极解决问题的态度，与对方共同探讨可行的还款方案，如延长还款期限、降低每月还款额等，这有助于缓解你的还款压力，同时也避免进一步的法律纠纷。
• 避免矛盾激化：如果选择不出庭，银行或贷款机构可能会认为你故意逃避债务，从而采取更加强硬的措施，如申请财产保全、强制执行等。这不仅会给你带来更大的经济压力，还可能影响你的个人信用记录，对未来的生活和工作造成诸多不便。而出庭应诉可以展示你的诚意和合作态度，有助于缓和双方的关系，为解决纠纷创造良好的氛围。

应诉前的准备工作

• 收集证据：整理与房贷相关的所有文件和资料，如贷款合同、还款记录、收入证明、导致还款困难的证明材料（如医疗证明、失业证明等）。这些证据将有助于你在法庭上支持自己的观点和主张。
• 寻求专业帮助：如果你对法律程序和相关法律规定不熟悉，可以提前咨询我，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律建议和指导，帮助你制定合理的应诉策略。
• 准备答辩状：根据收集的证据和法律规定，撰写一份详细的答辩状，阐述你的还款情况、无法按时还款的原因以及你的诉求和抗辩理由。答辩状可以帮助你在法庭上更有条理地表达自己的观点。

房贷还不上收到传票后一定要积极出庭应诉，通过合法途径解决纠纷，维护自己的合法权益。如果你还有其他疑问或需要进一步的帮助，随时都可以问我。