结论：用本人身份证和实名办理的卡，催收却说是诈骗，这种情况可能涉及多种原因，需要具体分析。以下是从不同角度给出的详细解释和建议。

1. 信息误用或盗用：

   • 情况说明：有可能您的个人信息（如身份证号、银行卡号等）在您不知情的情况下被他人盗用，用于办理贷款、信用卡等金融业务，并且这些业务出现了逾期未还的情况。当催收机构联系到您时，由于信息关联到您，他们可能会误认为您是欠款人或诈骗者。
   • 建议：首先，立即联系相关金融机构（如银行、贷款公司等）核实情况，确认是否有未经您授权的业务办理记录。其次，向当地公安机关报案，说明个人信息被盗用的情况，以便警方介入调查。同时，保留好所有与金融机构和警方的沟通记录，以备后续维权使用。

2. 误解或沟通不畅：

   • 情况说明：催收机构在联系您时，可能由于信息传递错误、沟通不畅或误解了某些情况，导致他们错误地认为您涉及诈骗行为。例如，他们可能将您的正常消费行为误认为是欺诈性交易，或者将您与某个诈骗案件中的嫌疑人混淆。
   • 建议：与催收机构保持冷静沟通，详细解释您的实际情况，并提供相关证据（如交易记录、身份证明等）以证明您的清白。如果催收机构仍然坚持认为您涉及诈骗，您可以要求他们提供具体的证据或理由，并考虑向相关监管部门投诉或寻求法律援助。

3. 法律风险与应对：

   • 情况说明：如果催收机构的行为已经构成了对您名誉权的侵害或诽谤，您有权依法维护自己的合法权益。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，诽谤他人情节严重的，可能构成诽谤罪，需要承担刑事责任。同时，根据《中华人民共和国民法典》的规定，您也有权要求催收机构停止侵害、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。
   • 建议：在应对此类情况时，建议您首先保留好所有相关证据（如通话记录、短信、邮件等），以便在需要时提供证明。其次，您可以考虑向当地公安机关报案或向法院提起诉讼，要求催收机构承担相应的法律责任。如果情况复杂或您不确定如何应对，可以寻求专业律师的帮助。

额外提醒：在日常生活中，我们要时刻注意保护个人信息的安全，避免将身份证、银行卡等重要证件随意借给他人使用，也不要在不安全的网络环境下进行金融交易。如果发现个人信息被盗用或存在异常交易情况，应立即联系相关机构并报警处理。

后续行动建议：如果您在处理此类问题时遇到任何困难或疑问，可以直接向我咨询。我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。