高速上掉了东西造成的事故，保险是否理赔需分情况讨论，具体如下：

1. 若掉落的物品属于车辆本身部件，且车主已购买交强险和商业三者险
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业保险条款，若事故因车辆部件（如轮胎、货物固定装置等）脱落导致，且车主无故意或重大过失（如未按规定检查车辆、超载等），保险公司通常需在交强险财产损失限额（2000元）内先行赔偿，超出部分由商业三者险按责任比例赔付。
   例外：若车主明知车辆存在安全隐患仍上路（如轮胎磨损严重未更换），保险公司可能以“未履行告知义务”或“故意行为”为由拒赔。

2. 若掉落的物品为车上货物，且车主已购买“车上货物责任险”
   若货物因固定不当或包装瑕疵掉落导致事故，且车主投保了该附加险，保险公司需对第三方损失（如其他车辆损坏、人员伤亡）进行赔偿。但需注意：

   • 货物自身损失通常由“货物运输保险”覆盖，与车险无关；
     
   • 若货物属于违禁品或超载，保险公司可能拒赔。

3. 若事故由第三方车辆掉落物品导致
   此时责任主体为第三方车辆车主或驾驶员，受害方应优先向第三方车辆的交强险和商业三者险索赔。若第三方逃逸或未投保，受害方可申请道路交通事故社会救助基金垫付，或通过诉讼追究第三方责任。

关键提醒：

• 事故发生后，车主应立即报警并保护现场，通过行车记录仪、监控等固定证据；
  
• 及时通知保险公司，避免因“未及时报案”导致理赔受阻；
  
• 若对保险公司拒赔决定有异议，可通过诉讼或仲裁解决，但需在诉讼时效内（通常为3年）主张权利。

如有进一步细节（如是否涉及人员伤亡、具体保险条款等），可直接向我咨询，我会结合具体情形为您分析。