逾期后做了个性化分期，车辆抵押贷款能否下来，需分情况讨论：

1. 逾期记录与信用修复情况
   若逾期记录已通过个性化分期方案（如与银行协商的延期还款、分期还款等）妥善处理，且后续还款记录良好（如无再次逾期、按时足额还款），信用状况逐步修复，则车辆抵押贷款的审批通过率会显著提高。银行或金融机构在审核时，会重点考察近2年的还款记录，若逾期影响已淡化，贷款获批的可能性较大。

2. 当前负债与还款能力
   即使逾期记录已处理，若个性化分期导致当前负债率过高（如月收入覆盖不了所有债务的月供），或收入不稳定（如无固定工作、频繁更换工作），金融机构可能认为还款能力不足，从而拒绝贷款申请。此时需提供额外资产证明（如房产、存款）或增加共同借款人，以增强还款能力证明。

3. 车辆抵押物的价值与合规性
   车辆抵押贷款的核心是抵押物价值。若车辆评估价值足够覆盖贷款金额（通常为评估价的50%-70%），且车辆权属清晰（无其他抵押、查封、纠纷），则贷款获批概率较高。反之，若车辆老旧、事故车或权属有争议，即使逾期记录已处理，贷款也可能被拒。

4. 金融机构的政策差异
   不同银行或金融机构对逾期记录的容忍度不同。部分机构可能对“已结清的逾期”放宽要求，尤其若逾期是因特殊原因（如疾病、失业）且能提供证明；但部分机构可能严格执行风控标准，即使逾期已处理，仍可能拒绝贷款。建议多咨询几家机构，选择对信用记录要求相对宽松的。

行动建议：

• 提前查询个人征信报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”；
  
• 计算当前负债率（月供/月收入），若超过50%，需优先降低负债或增加收入证明；
  
• 选择对信用记录要求宽松的金融机构，或通过担保公司、增加抵押物等方式提高通过率；
  
• 确保车辆手续齐全，提前评估车辆价值，避免因抵押物问题被拒。
  

若有具体逾期情况（如逾期次数、金额、是否结清）或车辆信息（如车龄、评估价），可进一步分析，我会结合细节给出更精准的建议。