针对债务逾期金额小于10万元的情况，结合法律实务经验，现从以下角度为你提供解决方案：
- 优先协商解决
根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前与贷款人协商展期。建议主动联系债权人（银行/网贷平台/个人），说明逾期原因及还款计划，争取达成以下方案：
- 延长还款期限（如将12期分期延长至24期）
- 减免部分违约金或罚息（需书面确认）
- 变更还款方式（如将等额本息改为先息后本）
实务要点：协商过程需保留书面记录（微信/邮件/录音），避免口头承诺。
- 债务重组方案
若存在多笔债务，可考虑：
- 债务置换：用低息贷款置换高息债务（如用银行信用贷替换网贷）
- 债务合并：通过银行”债务整合”产品将多笔债务合并为一笔
- 资产变现：处置非必要资产（如二手车、贵重物品）优先偿债
风险提示：债务重组需计算综合成本，避免陷入”以贷养贷”循环。
- 法律救济途径
当协商无果时，可依法采取：
- 申请支付令：符合《民事诉讼法》第225条条件时，可向法院申请支付令（15日内未异议即生效）
- 参与调解：通过人民调解委员会/金融纠纷调解中心进行调解
- 诉讼应对：若被起诉，需在15日内提交答辩状，重点审查：
- 利息计算是否合法（年利率超过LPR4倍部分不受保护）
- 是否存在”砍头息”等违规情形
- 债权转让是否通知债务人
- 信用修复措施
逾期记录将保留5年，但可通过以下方式改善：
- 结清后要求债权人出具《结清证明》
- 通过”信用中国”平台申请异议处理（如信息录入错误）
- 保持后续2年良好信用记录（信用卡使用率<30%）
特别提醒：
- 避免失联，否则可能被认定为”恶意透支”
- 谨慎对待”反催收”机构，可能涉嫌违法
- 每月至少还款1元以证明还款意愿（对信用卡债务尤为重要）
如需针对具体债务类型（信用卡/房贷/网贷）或特殊情况（疾病/失业导致逾期）制定方案，请提供详细信息进一步分析。