结论：没有工作本身并不直接导致信用卡逾期利息减少，但可以通过与银行协商、利用法律规定的特殊情形等方式，尝试争取利息减免或调整还款计划。以下从不同角度展开说明：

1. 与银行协商是关键途径

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人在特殊情况下（如失业、重大疾病等）无力偿还欠款时，可与银行平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分5年偿还，期间可能减免部分利息或违约金。
• 操作建议：
  • 主动沟通：立即联系银行客服，说明失业现状及还款困难，提交失业证明、收入证明等材料；
  • 提出方案：根据自身经济能力，提出分期还款计划（如每月偿还本金一定比例），争取减免逾期利息；
  • 书面确认：若达成协议，要求银行出具书面文件，明确利息减免或分期条款，避免口头承诺风险。

2. 利用法律规定的“不可抗力”或“情势变更”

• 适用情形：若失业系因突发重大事件（如自然灾害、疫情等）导致，可依据《民法典》第五百三十三条，主张“情势变更”，要求银行调整还款计划或减免利息。
• 证据要求：需提供失业证明、政府发布的停工停产通知等材料，证明失业与不可抗力事件的直接关联性。

3. 注意利息计算的合法性

• 利率上限：根据最高人民法院司法解释，信用卡逾期利息、违约金等费用总和不得超过年利率24%（部分法院可能支持LPR四倍，即约15.4%）。若银行收取的利息超过此标准，可要求调整。
• 复利限制：银行通常对逾期本金计收利息，但对利息再计收复利（即“利滚利”）可能被认定为不合理，可主张减免。

4. 避免进一步法律风险

• 催收应对：若银行委托第三方催收，需核实对方身份，拒绝暴力催收（如骚扰亲友、威胁等），可向银行投诉或向银保监会举报。
• 诉讼风险：若长期逾期未还，银行可能起诉要求还款。此时可积极应诉，主张经济困难要求调解，或申请司法救助（如减免诉讼费）。

5. 替代方案：债务重组或破产清算

• 债务重组：若负债较高，可委托专业机构与银行协商，将多笔债务合并为低息贷款，延长还款期限。
• 个人破产：部分地区（如深圳）试点个人破产制度，符合条件者可申请破产保护，在一定期限内免除部分债务，但需满足严格条件（如资产低于一定标准）。

温馨提示：

• 即使没有工作，也需保持与银行的沟通，避免被认定为“恶意透支”（可能涉及刑事责任）；
  
• 利息减免需以银行同意为前提，建议优先通过协商解决，必要时可寻求法律援助或向当地银保监局投诉。
  

如有具体材料或细节需要分析，可进一步向我说明，我会为你提供针对性建议。