结论：针对“以贷养贷本金已还超永远还不清”的情况，你首先需要明确的是，这种还款方式可能涉及高利贷、非法集资等法律风险，且长期以贷养贷会导致债务雪球越滚越大，最终陷入无法偿还的境地。以下是从不同角度为你提供的详细分析和建议：
一、法律风险分析
高利贷风险：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。如果你所借的贷款中，有部分或全部贷款的利率超过了这一标准，那么超出部分的利息是不受法律保护的，你无需偿还。
- 建议：仔细审查每笔贷款的合同，计算实际利率，如果发现存在高利贷情况，及时与贷款方协商，要求减免超出法定利率部分的利息。
非法集资风险：
- 如果你所借的贷款来源于非法集资活动，那么这些贷款本身可能就不受法律保护。非法集资通常涉及未经批准的金融活动，如非法吸收公众存款、集资诈骗等。
- 建议：如果怀疑贷款来源涉及非法集资，应立即向当地公安机关报案，并配合调查。同时，停止向这些非法贷款方偿还任何款项，以免进一步损失。
二、债务处理建议
梳理债务清单：
- 列出所有贷款的详细信息，包括贷款方、贷款金额、利率、还款期限等。这有助于你清晰地了解自己的债务状况，为后续的还款计划制定提供依据。
制定还款计划：
- 根据自己的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。优先偿还那些利率较高、期限较短的贷款，以减少利息支出和逾期风险。
- 公式计算示例：假设你有三笔贷款，贷款A金额为10万元，年利率为10%，期限为1年；贷款B金额为20万元，年利率为15%，期限为2年；贷款C金额为30万元，年利率为20%，期限为3年。在制定还款计划时，你可以先计算每笔贷款的年利息（贷款金额×年利率），然后根据经济状况决定每年偿还多少本金和利息。
与贷款方协商：
- 如果你确实无法按时偿还贷款，可以尝试与贷款方协商，寻求延期还款、减免利息或分期还款等解决方案。
- 建议：在协商过程中，保持诚实和透明，向贷款方说明你的经济状况和还款意愿，争取达成双方都能接受的还款协议。
寻求法律援助：
- 如果你在处理债务过程中遇到法律纠纷或无法与贷款方达成协议，可以寻求法律援助或咨询专业律师。
- 我作为贺飞达律师：专注于经济纠纷、合同纠纷领域，可以为你提供专业的法律咨询和代理服务。如果你需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。
三、预防措施与长期规划
增强金融知识：
- 学习基本的金融知识，了解贷款、利率、还款等基本概念和原理，以便更好地管理自己的财务和债务。
合理规划财务：
- 制定合理的财务计划，包括收入、支出、储蓄和投资等方面。确保你的收入能够覆盖支出，并有一定的储蓄用于应对突发情况。
避免盲目借贷：
- 在借贷前，仔细评估自己的还款能力和风险承受能力。避免盲目借贷和过度消费，以免陷入债务困境。
最后，面对“以贷养贷本金已还超永远还不清”的困境，你需要保持冷静和理性，采取积极的措施来解决问题。通过梳理债务清单、制定还款计划、与贷款方协商和寻求法律援助等方式，你可以逐步摆脱债务困境，实现财务自由。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。